粤港澳大湾区“跨境理财通”业务自10月正式开办以来，已有一个多月。中国银行广东省分行作为首批参与业务试点的银行之一，该行紧抓政策机遇，率先在辖属湾区八市十家机构完成首批业务签约，实现内地与香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。截至目前，通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务的个人投资者近6千户。

广东中行相关负责人表示，从“跨境理财通”业务开户数及金融资产规模看，“跨境理财通”投资者需求从业务首周的爆发期逐渐进入稳步增长阶段，且呈现逐月增长的态势。

助力大湾区投资者拓宽理财渠道

助力大湾区投资者拓宽理财渠道

家住广州的刘女士得知“跨境理财通”业务推出后，到中国银行“5G智能+”湾区馆通过“粤澳视频连线”服务，与中国银行澳门红街市支行的理财经理进行了“一对一”的在线沟通，成功办理了“南向通”业务签约，成为该行湾区馆首位尝鲜的“南向通”客户。

对于跨境理财产品，刘女士表示，“港澳投资产品种类较境内更加多元，除了国内还可以投向欧洲、亚太等全球主要金融市场。‘跨境理财通’的推出，为我们投资境外资本市场提供了新通道。”

另外，从目前趋势来看，港澳投资者看好人民币在购买力、实际利率及汇率前景等方面的发展趋势。通过“北向通”增配人民币资产的意愿强烈，更加热衷投资内地本金收益相对稳定的理财产品。

该行相关负责人表示，从目前来看，“北向通”的理财产品更受欢迎，在该行产品销售占比超过80%。随着跨境理财通的普及，预计客户规模和金融资产将持续提升。

满足投资者多元化财富管理需求

通过“跨境理财通”可以投资哪些产品，一直是粤港澳大湾区投资者比较关注的问题。

据广东中行个人数字金融部总经理林彤向南都记者介绍，跨境理财通正式开办后，相关投资者问询显著增加。围绕投资者最关心的产品，中国银行发挥其传统跨境优势，联合两地数十家具有较强投研实力和影响力的资管公司，秉持优中优选的原则，精选了超过300只跨境理财通产品，同时后续新发产品会择优上线，满足两地居民投资理财需求。其中，“北向通”包括上百只理财产品、近百只基金产品，提供了丰富、完整的产品体系。“南向通”产品，同样也是在符合监管规定的情况下，优选基金、债券和存款产品，并提供多币种的选择，供投资者全球化配置。

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“北向通”理财产品主要为R1至R3风险等级的固收类（涵盖纯固收和固收+类）产品，期限覆盖每日、每周、每月、每季度至3年期内的各主要期限。该行还会根据投资者的需要，以及市场情况，推出跨境理财通专属理财产品。公募基金方面，主要上线R1至R3风险等级的产品，包括货币类、短债、纯债、固收+、打新、主动权益等。“南向通”方面主要是支持多币种，除了人民币和港币之外，部分产品还支持美元、欧元、英镑、澳元、新西兰元、加拿大元、瑞士法郎、日元及新加坡元等外币。具体可以通过境外合作银行（中银香港和澳门分行）官方网站查询。

“成功开户后，客户能够通过境内外中行的手机银行、网上银行等线上渠道，随时随地购买投资产品，进行资产配置，签约、汇款等交易也能在线办理。”该行营业部理财经理介绍。考虑到客户跨境往来存在一定不便，广东中行在人力、设施、系统、产品及服务等各方面进行了全面升级，营销上注重向客户提供便捷的线上和线下渠道，并配备专业理财经理提供咨询，保障业务办理流程便捷高效。

充分发挥全球化和综合化经营优势

“跨境理财通”业务涉及内地、香港、澳门，对于参与业务试点的银行来说有着严格的展业条件。同时“跨境理财通”是一项业务链条长、综合程度高的跨境产品，在业务的各个环节均涉及境内外合作机构的联动与协调，这是其他业务产品鲜有的业务属性。

广东中行方面透露，从业务筹备开始，就上述各主要环节进行了充分的准备，由总行牵头成立了跨境理财通专项工作组，组织广东省分行、深圳市分行、中银香港、澳门分行及集团综合经营公司等机构共同参与产品设计和开发，统一制定相关管理办法及操作规程，落实资金闭环汇划、封闭管理、额度管理、内控合规、反洗钱管理等方面的具体要求。此外，中银香港、澳门分行均为当地发钞行以及人民币指定清算行，在当地市场影响力、网点数量、客户服务等方面具有一定的领先优势。粤港澳三地中行通力合作，可进一步发挥集团一体化经营优势。

采写 南都记者 周亮