招商银行(600036.SH)10月22日发布三季报，业绩表现亮眼。

前三季，该行实现营收2514.10亿元，同比增长13.54%；归属于股东的净利润936.15亿元，同比增长22.21%。

截至报告期末，招商银行不良贷款余额513.02亿元，较上年末减少23.13亿元；不良贷款率0.93%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率443.14%，较上年末上升5.46个百分点。

目前，招商银行资产总额为89174.4亿元，较上年末增长6.65%，主要是由于贷款和垫款、金融投资等增长。其中，招商银行贷款和垫款总额为55011.77亿元，较上年末增长9.39%。

值得注意的是，招商银行的零售贷款进一步加速，同期公司贷款增速放缓。

招商银行零售贷款29479.66亿元，较上年末增加2668.06亿元，增幅9.95%，保持较快增长。而公司贷款20937.82亿元，较上年末增加765.5亿元，增幅3.79%，同比增速放缓。

对此，招商银行解释称，主要受益于消费复苏带动信用卡贷款及个人消费贷款增长，以及招商银行加大小微贷款投放拉动。公司贷款增速放缓是因为对公客户有效信贷需求有所下降。

招商银行信用卡业务持续发力。截至9月，招商银行的银行卡手续费收入149.46亿元，同比增长5.71%，主要原因是借记卡和信用卡交易手续费收入增长。同时，由于电子支付收入增长，结算与清算手续费收入105.63亿元，同比增长9.92%。

据2021年半年报，招商银行信用卡流通卡数为10180.19万张，较上年末增长2.28%；流通户数为6771.52万户，较上年末增长1.51%。招商银行信用卡流通卡量位于股份行榜首，超出平安银行3527.45万张。

银保监会消费者权益保护局9月发布的《2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》显示，招商银行信用卡业务投诉量由一季度股份行首位降至第五，投诉量和上年同期相比减少30.9%。

今年前三季度，招商银行信用卡不良贷款额为129.3亿元，信用卡贷款不良率为1.54%，较上季度1.58%再次下降0.04个百分点。而在2018年至2020年，招商银行信用卡贷款不良率分别为1.11%、1.35%和1.66%。

这一结果与招商银行在2021年半年度报告中提出信用卡业务审慎发展战略有关。招商银行信用卡业务向“平稳、低波动”的经营模式转型，通过聚焦价值客户获取，调优客群结构，同时适当调整利率水平，实现资产结构优化。比如，招商银行推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”。

半年报显示，信用卡贷款增量主要集中在中低风险资产，形成高中低各利率区间更为合理的资产组合结构。

不过，截至9月末，招商银行信用卡关注贷款余额为274.14亿元，关注贷款率为3.27%，较去年末增长0.25%；逾期贷款余额为250.17亿元，逾期贷款余额率为2.98%，较去年末增长0.29%。

对此，招商银行表示，根据监管要求，对信用卡贷款逾期认定时点作出调整。受此影响，本公司信用卡关注贷款额和关注贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均较上年末有所增加。

招商银行在三季报中指出，下一步将审慎推进信用卡业务发展，持续聚焦价值客户经营，积极着力于自身客群和资产结构的不断优化，进一步完善风险管理，夯实拨备抵补能力，预计信用卡资产质量将保持相对稳定。