9月底，银行业降低支付手续费等12项降费措施正式实施，一些降费呼声高，市场主体和群众使用频度高的支付、取现、账户管理等手续被取消或降低收费标准。

“适当降低小微企业支付手续费”被写入今年的《政府工作报告》，成为一项面向全社会的郑重承诺。从6月25日人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合发文提出降费措施到9月30日这些举措全面落地实施，历时三个月准备和过渡，显示出这项改革举措具有相当程度的复杂性。但全部降费措施实施后，对市场主体和人民群众来说是一场颇具力度的减负举措，预计每年社会大众减少手续费支出约240亿元，其中惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。这一银行业降费改革的生动实践再次表明，任何一项具体改革，在推进过程中无论费多少周折，只要紧紧咬定惠民利企的目标，就是一定能够突破利益藩篱，闯出可落地、可推广、可复制的路子来。

正如相关主管部门所言，降低银行收费的呼声较高。这次降低或取消的收费中有支票工本费、挂失费、账户服务收费等等。银行账户、票据等都是银行获得客户的载体和依托，通过这个途径汇集资金，并让银行在资金本身的往来周转中获得了息差收益以及手续、服务等各项费用。站在市场主体和广大群众角度来看，对在银行开设账户、开立票据等行为收费，类似于农贸市场商户卖菜还要同时收取称秤费用，其合理性一直存在广泛争议和质疑。

市场交易行为中，交易双方处于并不对等的市场地位，一方为这种非对称交易行为本身支付一定的“对价”较为常见，银行收费较多的现状，一定程度上即根源于此。对此类不合理的收费行为进行及时性、动态化清理调整，是让市场交易成本趋于合理化的必要举措。

广大小微市场主体在金融机构面前地位相对弱势，一些本应由金融机构自身消化的成本就会以种种收费形式转嫁给小微市场主体和广大群众。同时，由于支付、结算等交易过账行为在正常市场交易中不可或缺，这些系统本身就具备一定公共属性，类似于提现收费、转账收费等通道式收费行为的合理性以及标准更需要进行理性评估，该取消的应进行动态清理。收费是否合理还取决于对服务成本的合理评估，银行业跨行跨地区服务都要多收费已经成为通行规则，但跨行跨地域服务并不会太多增加银行业的运营成本，国务院还专门对降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费进行了部署。

清理金融机构不合理的收费行为是一场点多面广、实打实的改革攻坚。银行业这次降费行为采取主管部门发文督促和行业协会自律推动的推进模式，这种安排阻力相对较小、易于落实落地，早点带来实惠。但长远来看，须持续加大攻坚力度。对各类收费项目进行全面动态评估，对显失公平、增加全社会负担的收费行为动态清理，逐项取消，形成更加公平有序的市场交易秩序。

“重点鼓励辛勤劳动、合法经营、敢于创业的致富带头人”是迈向共同富裕的重要部署和路径。从这一角度看，降低支付收费等不合理交易成本，持续降低企业经营的日常成本，有利于鼓励敢于创业的致富带头人，以更加宽松的环境让创新创业创造活力涌流。

文：胡旭

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