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理财魔方马永谙:立足AI人工智能技术,智能客户分析提高用户盈利率中国四大名著及作者
2023-05-10 10:36  浏览:41

为了推动中国财富管理市场健康稳步发展,在2021年6月25日,在上海举办了第六届全球资产配置聚焦&亚洲财富管理暨资管数字化决策者峰会,来自行业各知名理财机构的负责人齐聚一堂,发布自己对行业的想法和看法。理财魔方联合创始人马永谙在本次圆桌讨论中,发表了关于我国财富管理市场与智能投顾的观点。

厘清智能投顾作用,做好理财规划

马永谙说:智能投顾是投顾的一种,投顾要解决什么样的问题?买方投顾是站在投资人立场,必然要解决投资者赚钱的问题。以前把这个问题归结到资产管理行业,这个是不公平的。中国的资产管理行业,我们的基金公司也好、银行理财也好,他们提供了远超国外同行的收益率——14.2%,这在过去20年巴菲特都没有达到,我们的公募基金跑赢了巴菲特,但最后并没有落到投资者的收益里,为什么投资者没有挣到钱呢?因为投资者的资金进出结构出了问题,第一个风险匹配,第二个期限错配。没有把合理的风险匹配给合理的投资者,所以解决这个问题要有两层的考虑。

(理财魔方联合创始人马永谙)

首先我们要了解这个投资者的风险承受能力是多少,其次期限究竟是多少。这个不能问投资者,很少有人能把家里的钱清晰地做好规划,所以作为一个投顾机构必须先帮投资者搞清楚,当下究竟可以承担多少风险。

完成三层次业务改造,理清业务逻辑

无论是智能投顾还是投顾,都需要完成三个层次的业务改造,第一层次要先了解客户,再给客户匹配一个合理的方案,投资者是个性化的,而且投资者是要变的,要从交易的角度解决这个客户变了,以及这个客户和那个客户不一样的问题。所以,智能投顾成熟的第一层次叫灵活交易。第二层次是智能的投资,因为灵活的交易是由你的智能投资驱动的,你要给他匹配合理的风险和期限。第三层次是智能客户分析与管理。人不是机器,要了解客户当下情绪是会波动的,通过我们的伴随式服务,应对客户情绪的管理,这是客户分析管理这一层要做到的。马永谙认为这个业务成熟的逻辑是灵活的交易,智能的投资,以及智能的客户分析与管理。

制定焦虑指数曲线,稳定用户理财情绪

理财魔方马永谙说:我会做简单的测评,这个测评结果是客户自述的,后面会做投资性格问卷,了解这个之后会对一个人有初始的风险成果,叠加一些约束条件以后,会提供一个初始的组合,因为我们是线上服务平台,客户有各种各样的行为,通过行为监控投资者,我们会给投资者画焦虑指数曲线。通过分析看看是外部市场的原因还是自己投资的原因,还是因为信息的原因等等,总之要找到原因,然后针对原因先去做干预,而不是先去做投资上的改变。

智能投顾不一定是全机器的,理财魔方的人工投顾一个人服务八千人,当人工也干预不了的时候,这个客户的风险已经改变了,这个时候才会到灵活交易的那一端去,他的投资组合就变了,这才是一个服务的全过程。

理财就是理信任,信任的建立不是通过天天赚钱,而是要精确识别用户和伴随用户来实现的,要知道用户为何焦虑、为何贪婪,要在这个过程中不停地尝试用什么样的方式把他的情绪安慰好,没有技术手段告诉你说这个人的情绪因这个而起,只能靠一点点去积累,这个行业其实是要投入大量时间的、而增长是自然而然发生的一个行业。

用户理财情绪是影响用户理财收益率一个非常好的因素,如果用户理财情绪容易受到追涨杀跌影响,则会在很大程度上对本金达成亏损,因此理财魔方倡导长期持有,拒绝追涨杀跌的理财心态,保证资产安全。

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