一、债务优化的概念

是指通过计算机量化算法模型等金融科技，减少未来的债务费用。这类减费优化技术在国外非常普及，但国内只有自由大陆一家，毕竟“物以稀为贵”。

二、债务优化的具体形式

使用大数据、算法模型等先进的技术工具，对上千万种不同的还款方案进行自动测算，根据借款人的收入和债务情况量身定制，找到最佳的一个还款组合，使未来的债务费用降至最低，即“控制住债务的增长”。

这里面有三个核心：

①还款压力并不是来自于债务本金，而是越滚越大的债务“增长”；

②过去发生的事，任何人和任何技术都无法改变，我们只能聚焦于控制债务未来的增长；

③靠人工计算是无法做到的，因为就连We《自由大陆》的债务减费计算机模型都需要运算1-2小时，才能得出最佳的还款方案是每个月还哪几笔、还款顺序是怎样、各还多少钱、精确到个位数，从而让借款人心中有底。

三、债务优化的效果

举例来说：

比如本金20万，继续以贷养贷或乱还款的话，第二年因为循环利息、利滚利、手续费、隐形费用等，通常可以增长到30万，但通过算法模型金融科技进行优化后，第二年就可以控制在21万，即明年少还9万左右。

否则，假如对债务增长不加控制的话，第二年涨到30万、第三年基本就50万，工资却没有涨30万或50万，再怎么努力都是白费。这里再展示一下金融科技算法模型工作场景，技术部同事对颜值都不自信，就不露脸了……请大家感受什么是科技的力量：例如一笔6万的欠款，最终的减免

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债务的规划

债务规划是最简单的：

可以理解为最低端的债务优化，因为优化是用上面图片里的计算机模型，而规划是人工手算的结果。

债务规划是2000年以前电脑没有普及时，80-90年代的财务技术，现在已经非常落伍了。

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广州金鹏律师事务所，作为广州律师体制改革的试点，于一九九三年一月二十九日率先成立，是为广州市属最早的合伙制律师事务所，标志着广州律师行业按国际通行的合伙经营的模式经营，从此广州律师发展翻开了新的历史篇章。曾获全国优秀律师事务所、广州市十佳律师事务所 [1] 等荣誉称号。

金鹏先后有多位律师分别担任全国人大代表、中华全国律师协会副会长、中华全国女律师协会会长、广东省律师协会副会长、广东省律师协会理事、广州市律师协会执行会长、广州市律师协会副会长、广州市律师协会党委副书记、广州市政协常务委员会委员、广州市人大法工委委员、广州市人大立法顾问、广州市政协法律工作顾问、广州市荔湾区政府法律专家顾问、广州市越秀区人大法制委员会兼职委员、广州市刑法学会副总干事、广州市诉讼法学会副总干事；被 西南政法大学 、暨南大学聘为兼职教授和硕士研究生导师、广州市第16届亚运会组委会律师顾问团成员；金鹏先后有三名律师分别被授予“广州十佳律师”、广州市司法行政系统“十佳先进人物”。