金融界

　　相信大家现在出门买东西的标准都是这样的：不带钱包，拿着手机，走到收银员面前，直接“嘀”下手机就完成支付了。

　　然而可能过不了多久，你连手机都可以不用带了，带张脸就行。

　　马云放大招

　　靠脸吃饭时代来了？

　　12月13日，蚂蚁金服在上海举办支付宝开放日，并推出刷脸支付新品“蜻蜓”，在刷脸支付技术上进行升级。

　　该设备可接入线下实体店收银台，支持用户在医院、超市、餐厅、品牌零售店、便利店甚至菜市场，刷个脸就把钱付了。

　　什么是刷脸支付？是基于脸部识别系统的支付方式，用户不需要携带银行卡和手机，直接通过“刷脸”即可完成。

　　为何取名“蜻蜓”？

　　蜻蜓复眼达到2.8万个，人眼需要0.05秒才能看清轮廓，蜻蜓用不了0.01秒就能看清楚，因蜻蜓在视觉处理上的优越性，支付宝将该人脸识别支付设备命名为“蜻蜓”。由于蜻蜓寻常、小巧的特征，这个名称也包含了普惠之意。

　　这款刷脸支付产品的外形类似台灯，取代“灯泡”位置的是一块书本大小的刷脸显示屏。将它接入人工收银机，并放置在收银台上，顾客只需对准摄像头就能快速完成刷脸支付。

　　支付宝如何刷脸支付

　　1、扫描商品条形码；

　　2、点击确认支付，有两种支付方式，扫码支付与刷脸支付；

　　3、点击刷脸，人脸对准摄像头，刷脸；

　　4、输入手机号，支付完成，打印凭条。

　　支付宝IoT事业部总经理钟繇介绍，刷脸支付产品“蜻蜓”的体积只有原来自助刷脸机具的十分之一，即插即用，也不用改造商家ERP系统。但同时，它在刷脸技术上更为先进：采用了3D结构光摄像头，更快更准；升级了智能引擎，在常去、熟悉的环境下，用户无需输入手机号码即可完成付款。

　　“蜻蜓”拥有五大特点

　　第一，小型化

　　体积只有自助收银的十分之一！安装方便，和人工收银台无缝对接。

　　第二，扫脸+扫码

　　采用3D结构光摄像头，同时支持扫码和扫脸。

　　第三，成本骤降八成

　　与自助收银相比，成本降低80％！使刷脸支付可以更快普及，可谓是中小商家的福音！

　　第四，即插即用

　　全面兼容商户现有收银系统，也就是说，即插即用，也不用改造商家ERP系统，极大降低了商家的系统改造成本。

　　第五，深度学习

　　具备深度学习能力，在常去、熟悉的环境下，用户无需输入手机号码即可完成付款。

　　蜂莲花是首家接入支付宝刷脸支付的超市。“今年，引入自助结账后，每个用户平均可以节省50％的等待时间。”卜蜂莲花市场部助理副总裁袁林化说。“每一次都能减少两三分钟的等待时间，这是极大的体验提升。”他表示，普通大卖场顾客结账10件商品平均需要56秒，刷脸支付则只需28秒。

　　刷脸支付助力下的自助结账，为顾客节约了50％的等待时间。据袁林化透露，在引入自助结账后，一台刷脸机相当于1.5个收银柜台，按早晚班计算，可以减少3个收银员成本。收银效率大大提升。

　　“收钱码大幅推动了移动支付的普及，这款刷脸支付产品的使命是让刷脸支付像收钱码一样，走进每一个普通的小店。”钟繇表示，在大幅降低成本的基础上，支付宝还在探索各种新模式，继续不断降低商家的使用门槛。

　　双胞胎怎么办？

　　支付宝产品展示时可见，各类妆容不会挡住“蜻蜓”的火眼。但在一些手机产品人脸识别功能的一些实验中，仍存在一些极端情况，例如双胞胎无法被区分。

　　在同样涉及切身利益的支付场景中，用户对于容错的忍耐度低，面对这个疑问，钟繇表示，双胞胎也可以被“蜻蜓”区分。

　　他解释道，“蜻蜓”的3D结构光摄像头拓展了在一张照片上面能够获取到的信息点，同时高清的传感技术和背后高清的比对算法，能取得肉眼或者传统传感方式难以提取到的信息；而手机由于其设备大小的限制，无法兼顾传感技术，距离、分辨率等高性能的信息去做复杂的算法比对。

　　据介绍，蜻蜓的结构光的技术，区别于传统2D摄像头，蜻蜓3D摄像头通过激光的光斑，约有几万个红外的光点，可帮助摄像头采集几十倍于传统2D摄像头的特征。

　　钟繇提到，四年前做支付宝人脸识别技术时遇到诸多挑战，样本准确率达到90％，但在实际自然场景中仅能达到50％。他表示，没有想到这么快，人脸识别的技术研发速度超过了预期。

　　微信、银联等巨头也做刷脸支付

　　据银联介绍，持卡人只需在云闪付APP上注册并开通“刷脸支付”服务，选择一张银联卡作为默认支付卡，即可在北京复兴门百盛、好利来、上海新世界城、世博源、颛桥万达、U便利等部分指定门店抢先体验全新的支付服务。用户挑选完商品至收银台完成计价后，只需要根据屏幕提示完成“刷脸”即可成功付款。试点结束后，北京复兴门百盛等商户将持续提供刷脸支付服务。

　　识别准确度方面，银联“刷脸支付”产品通过对人脸识别技术研究和运用，识别准确率达到行业级标准，实现精准识别；安全防护方面，通过数字签名、加密等技术手段有效保证人脸采集、传输、存储等各环节处理安全；受理终端方面，经过金融安全检测的银联智能POS符合中国人民银行金融终端安全要求，具备高安全性，持卡人可安心使用。同时，依托大数据、云计算、人工智能等技术为持卡人提供有效的风险监控和预防措施。

　　两年，微信也开始在一些商场进行刷脸支付试点。深圳家乐福、南京苏果超市和金鹰超市等零售商户，均上线了微信刷脸支付终端。

　　微信刷脸支付先布局大型商超，以点成面。

　　使用微信刷脸支付具体过程如下：

　　1、扫描商品条形码；

　　2、将商品放置于称重台上；

　　3、点击屏幕付款，出现刷脸支付、扫码支付、福卡支付三种不同的支付方式，点击刷脸支付，开始刷脸。值得一提的是，旁边有几台POS机连着刷脸支付自助机，经工作人员介绍，结账时支持银联卡支付，同时还支持银联二维码支付；

　　4、将脸对准摄像头，开始刷脸；

　　5、输入手机号，支付完成，打印凭条。

　　如果是首次使用刷脸支付，在输入手机号后，需先确认是否开通刷脸支付，点击确认后，支付便完成，并且在开通之后，微信会推送一条刷脸支付开通成功的通知，可在微信对刷脸支付进行管理。

　　工行、建行等此前均有流传刷脸支付相关方案。对于金融创新和新兴支付技术，监管一直是存有“包容审慎”的态度。特别是在生物识别的态度上，央行日前发布了《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》就此形成明确标准，而人脸识别的技术规范目前并未面世。

　　“微信、支付宝、银联三家刷脸支付在体验感上未拉开明显差距，但在市场布局上各有优势，日后仍需要市场接受度。”一位移动支付行业从业者表示。

　　本文源自中国基金报