投资管理行成立两年后，兴福村镇银行在并购方面实现了零突破。

12月14日，江苏常熟农商行公告称，控股子公司兴福村镇银行就收购珠海南屏村镇银行30%股权事宜，于12月13日与包商银行和蒙商银行签订了《股权转让协议》。本次收购需支付的对价为3640.56万元，股权转让事宜尚需获得银保监部门批准。

公告显示，兴福村镇银行正在与珠海南屏村镇银行其他股东商谈收购其所持股权事宜。这意味着，该行还将进一步增持珠海南屏村镇银行股份。

常熟农商行表示，本次收购是落实乡村振兴战略、推动普惠金融发展的具体举措，有助于进一步拓展村镇银行发展空间，增强村镇银行板块贡献度。

投管行并购实现零突破

值得注意的是，这是兴福村镇银行自成立投资型管理银行（简称“投管行”）以来，首次对村镇银行进行并购。

资料显示，兴福村镇银行是由常熟农商行于2019年在海口发起设立的投资管理型村镇银行，目前旗下控股30家村镇银行。

为提升偏远地区和欠发达地区普惠金融服务水平，原中国银监会于2018年推出了投管行试点政策。根据政策，投管行在村镇银行现有业务范围的基础上，增加了投资和收购村镇银行的职能，为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务，以及受村镇银行委托申请统一信用卡品牌等业务。

不同于以往村镇银行由总行直接进行管理，投管行一是可以集约化管理现有村镇银行，二是能在全国范围内新设、兼并收购村镇银行。

目前，国内首批成立试点的投管行仅有两家，除了常熟农商行旗下兴福村镇银行，还有中国银行控股的中银富登村镇银行。中银富登村镇银行是全国最大的村镇银行集团，去年8月在雄安新区正式开业，先后从建设银行和国家开发银行手中并购合计42家村镇银行，目前共有126家村镇银行。

兴福村镇银行虽成立较早，但在并购方面始终未见进展。常熟农商行曾在11月的机构调研中表示，村镇银行目前正处于高速发展阶段，今年存款、贷款、营收、利润增速都将超过20%，不良率保持在1%左右。未来，将努力提高村镇银行 ROA、ROE 水平，为股东创造价值。在兼并机构方面，努力实现零的突破。

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异地经营喜忧参半

村镇银行一直被视为常熟农商行的一张“底牌”，如今终于派上了用武之地。

通过在异地设立村镇银行，可以帮助中小银行实现跨区经营。这在异地经营的闸门被锁死之后，成为了稀缺资源。

村镇银行的确为常熟农商行带来了可观的投资回报，上半年已贡献两成营收。半年报披露，截至2021年6月末，兴福村镇银行资产总额340.35亿元，较年初增长14.61%。上半年实现营业收入7.37亿元，同比增长21.8%，占全部营业收入的20.03%；归属于投管行股东的净利润0.97亿元，同比增长11.2%。

资产质量方面，截至6月末，兴福村镇银行的不良贷款率仅为1%，远低于同业。但江苏省外地区的村镇银行不良率略高于总体不良率，具体为1.04%。

常熟农商行旗下村镇银行主要驻扎在江苏、湖北、河南、云南四省，而本次意向收购的珠海南屏村镇银行是其在广东省的首个分支机构，其战略意义可见一斑，这样看来似乎是一笔划算的买卖。

批量化组建村镇银行，有助于常熟农商行将小微服务技术复制推广，其目标也是逐步形成辐射全国县域市场的常熟农商系村镇银行板块。但跨区域经营的推进也意味着扩大了管理半径，这对风险管理能力、专业人才队伍建设也提出了更高要求。

短期来看，并购不失为一种快捷高效的扩张模式，但并购而来的村镇银行往往存在经营不善等历史遗留问题，需要较长时间的过渡转型期，才能实现并轨健康运行。

而就村镇银行自身业务发展来看，有限牌照也是制约因素。监管对于村镇银行的业务经营范围有明确的要求，一般只涉及存贷汇业务，且只能在当地开展业务，户均贷款也有限额。尤其是在国有大型银行普惠服务下沉的背景下，对村镇银行的市场份额也形成了挤占，对优质客户也存在“掐尖”现象，村镇银行发展的关键在于能否形成特色经营模式。

目前来看，兴福村镇银行的发力点放在了乡镇网点建设、产品创新、银地合作等基础设施的铺设上，可见其重点落在了“集约化管理”。相比之下，“投资并购”更需要天时地利人和，现在还只是开端。

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