上市险企“对话”ChatGPT，AI暂难取代保险代理人
转自：中国银行保险报
最近，“全能网友”ChatGPT火爆全球网络。ChatGPT是由Open AI公司开发的人工智能聊天机器人应用，能够学习和理解人类语言，与用户展开对话互动交流。由于其具备多项意想不到的“技能”，并且回答酷似人类，具备很强的逻辑性，自2022年11月上线以来，很快引发业界轰动。
近日，一些上市险企纷纷“对话”ChatGPT，就保险行业相关问题提问，也有业界人士对ChatGPT是否会取代保险代理人发表见解。
“对话”ChatGPT
在ChatGPT备受关注的背景下，多家上市险企开始“对话”ChatGPT。
2月13日，中国人寿官微曝光其与ChatGPT的聊天记录。针对中国人寿提问“保险会被人工智能取代吗”，ChatGPT回答，根据当今人工智能技术，许多保险公司大量投资，利用人工智能技术提升客户体验，这可以降低成本，并更快为客户提供服务；装置技术已普遍应用于商业类别，从汽车到家庭财产，人工智能可为顾客提出及时预警以避免不必要的损失。但本质上，人工智能并不会取代人类工作，只能更好协助人们提出决策。
ChatGPT还回答称，人工智能可帮助中国人寿在业务处理、客户服务和风险控制等方面发挥作用，但无法替代人的陪伴。只有人的爱心、理解和关心，才能真正让客户感受到安全和温暖。
2月12日，平安产险在官微公布与ChatGPT的“对话”。针对平安产险提问“人们投保时，除了理赔服务外，还会希望保险公司做到什么”，ChatGPT回答，人们希望保险公司提供有效保障，可为他们发生意外损失后提供经济补偿；还希望保险公司提供有效服务，以帮助解决保险相关问题，让他们省下时间、精力和金钱。
同时，ChatGPT还指出，理念和价值观可帮助人们了解保险公司的服务及其提供的保障。如果它与投保人的价值观相符，那么他们就更有可能投保。
ChatGPT可赋能保险业
ChatGPT的本质是一种人工智能技术手段。
轻松集团相关负责人告诉《中国银行保险报》记者，ChatGPT是一种生成式AI，是基于大规模数据训练和深度学习的人类自然语言文本生成模型。此前，人工智能技术基于大数据搜索、分析、处理，根据人类指令执行命令，更多是“执行工具”，目的是帮助人类高效“行事”。而ChatGPT具有更好的语言理解能力、人类意识共情能力、人类语言生成能力、连贯会话能力，可进行近乎真实的对话，并根据对话语境交流互动。它更像是一个通用任务助理，在理解人的需求并与人的互动中“出主意”，提供解决方案。
ChatGPT可以很好赋能保险行业，目前已有保险机构采用类似ChatGPT的人工智能技术。“ChatGPT是一种人工智能技术驱动的自然语言处理工具，利用AI帮助保险业提效赋能是近几年来水滴保险科技探索的方向之一。”水滴公司AI负责人黄明星透露，水滴公司去年启用数字员工“帮帮”就是利用智能对话机器人技术，以帮助保险服务人员提升工作效率和精细度。“我们已内测类似ChatGPT的技术，让智能对话机器人能以文本或语音形式独立完成一些保险营销领域的简单工作，比如向客户介绍保险条款相对简单的短险产品，并在这个过程中解答客户提出的问题。另外，保险服务涉及用户个人信息和资金安全，最重要的前提是要依法合规。”黄明星说。
“可以预见，保险从业者的时间和精力可在ChatGPT技术协助下得到极大解放。”轻松集团相关负责人表示，理论上，只要涉及解决方案提供并多以文本生成和对话形式呈现的业务，未来都可通过ChatGPT提质增效。保险业务高度重视用户沟通和教育，并注重因人而异的精准营销，类ChatGPT的NLP（自然语言处理）技术有望帮助改善保险销售和服务过程中产品专业性强、客户认知度低、客诉问题复杂、欺诈案件频发等问题。
轻松集团相关负责人介绍，在健康场景体系内，轻松集团已实现千人千面的个性化推荐，并广泛应用于用户交互。AI电销线索经过充分交互，通过智能线索分发引擎，精准推送到相应的服务网络，大幅提升整体运营效率与转化率。通过语音识别、NLP处理、多轮对话、TTS等技术塑造有知识储备、有温度、有判断的智能客服机器人，可大幅降低人工成本。
尚未触及代理人核心价值
目前看，类ChatCPT的AI工具取代保险代理人/经纪人的可能性很低。
一方面，ChatCPT只是一种技术手段，需要依赖于大量的数据支持。
另一方面，对于行业细分领域的专业性、人文关怀等问题，人工智能还难以深入。
黄明星表示，就目前ChatGPT的回复情况而言，经过测试，针对行业概念性的一般问题，其回复内容相对全面，准确性较高，且前后问题回复之间具有一定的关联性。但专业的保险配置需要结合客户家庭收支、预算情况、保障需求、产品优势等层面综合考虑，这是AI技术还没有达到的，也是保险经纪人/代理人的核心价值。
“ChatGPT等AI工具可能会替代保险代理人的一部分工作，但不大可能完全取代。因为保险对信息准确性、安全性和用户隐私、人文关怀等要求较高，还需要解决与人类共情的难题，这些都是以ChatGPT为基础的保险应用场景需要深入考虑的问题。”轻松集团相关负责人认为，ChatGPT将是很好的销售和服务辅助工具，总体来看，可帮助保险代理人/经纪人更高效地开展业务和提升用户体验。
（本报记者朱艳霞对本文亦有贡献）
沪深两市融资余额增加37.04亿元中证网讯(记者吴玉华)交易所数据显示，截至2月14日，上海证券交易所融资余额报7767.91亿元，较前一交易日增加16.76亿元；深圳证券交易所融资余额报7038.17亿元，较前一交易日增加20.28亿元；两市融资余额合计为14806.08亿元，较前一交易日增加37.04亿元。
广州农商行行长不再履职 此前踩雷信托贷款也引发市场关注近日，“广州农商银行行长易雪飞1月以来未到岗”的消息引发市场关注。对此，广州农商银行发布公告称，易雪飞任职时间超过轮岗期限要求，因履职回避原因不再继续履行行长职务。
据了解，易雪飞担任广州农商银行行长一职已有近10年的时间，成功带领广州农商银行赴港上市。不过近年来，该行股价持续低迷，一路从超5港元/股降到了目前的3港元/股以下。
此外值得一提的是，近年来，广州农商银行经营业绩方面也面临较大的压力，净利润连年大幅下滑，甚至频繁出现踩雷信托贷款现象。
对于上述问题相关情况以及下一步规划，财联社记者联系广州农商银行进行进一步了解，但截至发稿并未收到回复。
任职超期限，行长职务现变动
2月13日，广州农商银行发布公告表示，根据监管部门关于履职回避的有关文件规定，因任职广州农村商业银行行长的时间超过轮岗期限要求，易雪飞已于近期不再履行行长职务，后续将根据《公司法》、本行《公司章程》及相关适用法律法规履行相关程序。
据了解，易雪飞担任广州农商银行行长一职已有近10年的时间。
易雪飞前期工作经历主要集中在建设银行，于1996年3月至2006年3月间在建设银行广东省分行及下属多市分行先后担任多个重要职位。
2006年，易雪飞加入广州市农村信用合作联社（广州农商银行前身），担任党委委员、副主任，改制后担任广州农商银行党委委员、副行长；2013年7月获委任为广州农商银行行长，主要负责广州农村商业银行的经营管理工作，分管内部审计部、合规与法律事务部；随后2014年5月获委任为广州农商银行副董事长、执行董事。
而对于此番行长职务变动的影响，广州农商银行在公告中明确表示，目前该行各项业务经营安全稳定。
据了解，目前该行行长一职已由副行长林日鹏“代为履职”。2月9日，广州农商银行召开的2023年工作会议暨高质量发展大会上，该行党委书记、董事长蔡建出席并讲话，而主持会议并代表经营班子作经营工作专题讲话的则是该行党委委员、副行长林日鹏。
同时，除了行长易雪飞“不再履职”以外，近日该行非执行董事庄粤珉因“需要投入更多时间处理其他个人事务”，而辞去该行第三届董事会非执行董事、战略与投资委员会（三农委员会）委员、关联交易与风险管理委员会委员、审计委员会委员职务。
25亿贷款难追，信托纠纷频现
业内人士分析，除了服务超期的原因外，近年广州农商银行经营业绩下滑、信托踩雷等，该行市场声誉下降对其行长持续任职也可能有一定影响。
值得一提的是，广州农商银行频繁踩雷信托事件，目前仍陷在一场信托纠纷“罗生门”中，试图追回一笔到期无人偿的25亿元信托贷款。
此前2017年6月，广州农商银行、华翔投资分别与国通信托签订《国通信托・华翔北京贷款单一资金信托合同》，约定国通信托受托管理广州农商银行25亿元信托资金，用于向华翔投资发放不超过25亿元信托贷款，以补充其流动资金，期限为48个月。
然而到期之后，华翔投资违约，最终广州农商银行提起诉讼。然而不仅华翔投资未能归还该笔贷款，与广州农商银行签订《差额补充协议》承担差额补足义务的部分公司，也出现不小的问题。
其中，因法院判决要在9.51亿元范围内对华翔投资不能清偿的广州农商银行债务承担赔偿责任，ST中捷刚于日前大幅下修业绩预告，由盈利转为预计亏损4亿元至4.2亿元。这一大额亏损将直接把ST中捷的净资产打为负数，面临退市风险，广州农商银行追回贷款的难度进一步加大。
实际上，这已经不是广州农商银行陷入信托纠纷事件。2021年11月，紫鑫药业(002118)因金融借款合同纠纷被广州农商银行诉讼，原因正是此前广州农商银行两次通过信托向紫鑫药业发放的信托贷款逾期，涉案总额达2.872亿元。
不良率逐年攀升，资产质量持续下行
或是受相关事件影响，加之近几年复杂严峻的经济环境下，广州农商银行近年来面临着不小的业绩压力，资产质量也出现明显的下行趋势。
数据显示，2019年-2021年，该行营业收入分别为236.57亿元、212.18亿元、234.81亿元；营收增长困难的同时，其净利润也接连出现大幅下滑，同期归母净利润分别为75.20亿元、50.81亿元、31.75亿元，降幅连续两年超30%。
资产质量方面，广州农商银行不良率也呈现出逐年攀升的趋势。2019年-2021年，该行不良贷款率分别为1.73%、1.81%、1.83%；拨备覆盖率分别为208.09%、154.85%、167.04%。
2022年来，该行经营压力依旧不减，各项指标进一步承压。中期报告显示，去年上半年，广州农商银行实现营业收入112.11亿元，同比下降4.96%；实现归母净利润25.27亿元，同比下滑19.27%。
同时，其不良贷款率较年初再度增长0.2个百分点至2.03%，而拨备覆盖率则较年初又下滑15.57个百分点至151.47%。此外，该行三项资本充足率指标也均出现下滑。
资料显示，广州农商银行前身是1952年成立的广州农村信用社，2009年12月改制为农商因行，后于2017年6月成功在香港挂牌上市。
然而其在资本市场上的表现也并不理想。上市以来，该行股价持续下行，从上市当年超5港元/股一路跌至3港元/股左右，至今仍处于低迷不振的状态。截至2月14日收盘，广州农商银行报2.490港元/股，总市值285.14港元。
石油输出国组织（OPEC）预计，本季度全球石油市场将陷入供应过剩，同时下调需求前景，上调非OPEC供应预估。根据OPEC的最新月度报告，其将第三季度原油产量预测下调124万桶/天，至2，827万桶/天。这比OPEC 13个成员国7月的产量低了约57万桶/天。OPEC位于维也纳的研究部门将本季度全球原油需求预期下调72万桶/天，同时上调非OPEC供应预期52万桶/天。预计本季度原油消费均值为9993万桶/天。