暴雪系游戏开启退款通道后的24小时
2月2日，距离网易暴雪游戏客服团队开启“暴雪游戏产品”退款通道已过24小时，暴雪游戏服务中心官方微信显示，超104万人在等待退款，且数字保持增长之势，北京商报记者注意到，玩家的退款金额大部分在300-1000元之间，但也有玩家晒出高达8000元的退款界面。此外，也有玩家为退款何时到账而担忧。而在暴雪游戏之外，游戏停服的售后情况也曾多次引发玩家间的热议，日前中国消费者协会发布《2022年十大消费维权舆情热点》，“网络游戏停服删档引发虚拟财产侵权争议”入选榜单，玩家权益究竟如何保障？
“真没想到能把钱拿回来”
伴随着网易与暴雪娱乐公司(以下简称“暴雪”)宣告结束长达14年的合作，由网易代理的《魔兽世界》《炉石传说》《守望先锋》《星际争霸》等暴雪出品的系列游戏国服运营于日前终止，客户端下载、战网登录以及所有游戏服务器全数关闭。针对玩家在暴雪游戏产品中已充值但未消耗的虚拟货币或未失效的游戏服务，网易开放退款申请通道。
2月1日午间，退款申请开启，并将于6月30日截止申请，截至2月2日16时，暴雪游戏服务中心官方微信显示超104万玩家发起退款申请。
“售后流程就要删档了，攒下的皮肤和段位成就都将消失，退款更多的是种心理安慰。”据玩家秦天介绍，暴雪的游戏基本相当于随用随充，因此即使氪金总数过万，玩家未消耗的虚拟货币往往也不会太多，能退的数额其实很有限。
“我就一个普通宅男，手里也没多少钱，游戏跑路了，我花了钱没享受到服务还能把钱拿回来，真的没想到，这也是这么多年玩下来，头一次看到主动说停服愿意退款的。”玩家kaka谈道。
据此前报道，网易负责暴雪相关事务的百人团队如今已解散，仅剩约10名团队成员留下处理后续工作，但停留时间可能不会超过半年。
玩家王宸为此感到担忧，公告中提到的6月30日，是提交申请的截止日期，而不是退款工作全部完成的日期，如今团队成员所剩无几，但排队等审核的玩家规模已经这么大了，究竟什么时候能轮上？到时候会不会像当年的“小黄车”，承诺了退款，但是都几年了还没收回钱。
停服售后各厂商做法不一
对于退款相关事宜，北京商报记者联系到网易方面，对方回应称，关于暴雪游戏退款的信息可以以公告信息为准，最终退款金额将以停运后玩家账号内实际剩余的可退款商品数量为准，且不会超过该账号可退款商品的历史累计付费金额，退款审核所需的时间将由退款数量、玩家账号状态及退款信息的准确性等实际情况决定。符合退款要求的金额将于通过审核后的15个工作日内退还至玩家的收款账号。
北京商报记者在黑猫投诉平台以“游戏停服”作为关键字检索，显示416个匹配结果，多为游戏“停服不退款”的维权诉求。
不久前，中国消费者协会发布《2022年十大消费维权舆情热点》，“网络游戏停服删档引发虚拟财产侵权争议”入选榜单，暴雪游戏产品停服作为案例之一出现。北京商报记者梳理近年来多款游戏停服的处理方案发现，各厂商做法各不相同。
公开资料显示，2022年2月，手游《云裳羽衣》官宣停止运营并删档，并提出以“替换”的形式，对玩家游戏账号内未消耗的虚拟货币及未失效游戏服务进行补偿，也就是说玩家可以用充值给《云裳羽衣》的虚拟货币去兑换其他游戏中的礼包，但不能拿到退款。这一处理引发大规模玩家不满，随后中国消费者协会介入，《云裳羽衣》中止了停服流程。手游《偶像梦幻祭》也曾宣布停服并以同样的方式处理玩家未消耗的虚拟货币。
此外，也有游戏产品选择“停更不停服”，例如手游《暖暖环游世界》剧情停更，但不关闭服务器，玩家可以继续登录游玩，官方还会开启往期活动的循环返场。
网络虚拟财产受法律保护
为避免纠纷，北京商报记者翻阅腾讯、网易、完美世界等近10家游戏公司《用户协议》发现，各公司均以显著方式明确约定了虚拟道具、虚拟货币的使用及退费规则，此外还标注了通知处理的期限。以完美世界为例，成年人用户或监护人以未成年人实际使用消费为理由申请退费时，应当提供充分的证据加以证实，否则无法实施相应的退费。若根据法律法规的规定实施退费时，为避免双方纠纷，用户需同意根据完美世界的要求履行必要的身份验证和沟通协助，并签署相关承诺书。
此外，对于游戏公司自行终止运营，部分公司也有确切说明，其中，《腾讯游戏许可及服务协议》显示，腾讯自行决定终止运营腾讯游戏时或腾讯游戏因其他任何原因终止运营时，腾讯会按照国家有关网络游戏终止运营的相关法律法规规定处理游戏终止运营相关事宜，以保障用户合法权益。
北京市中闻律师事务所律师赵虎介绍，游戏运营方通常会在玩家游戏前，以《用户协议》的形式将停服、退费等情况与玩家约定好，但如果该协议的履行不到位，参考此前游戏停服导致的部分诉讼，也有案件因此将停服判定为侵权。
赵虎进一步谈到，游戏账号及以充值方式购买的游戏道具、游戏货币是一种网络虚拟财产，《民法典》第127条中规定，法律对数据、网络虚拟财产的保护有规定的，依照其规定，玩家因游戏停服，支配网络虚拟财产受到影响，维护自身权益是受法律保护的。
企业信贷需求加速回暖 业界建言进一步降低小微企业融资成本炒股就看金麒麟分析师研报，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！
来源：证券日报
本报记者 苏向杲 杨洁
近期，多家上市银行表示，目前企业贷款同比大幅多增，信贷需求回暖，预计2023年整体信贷需求将明显改善。
1月30日，国务院总理到人民银行、外汇管理局考察时表示，“要深入落实稳经济一揽子政策和接续措施，加大金融对扩大消费和有效投资、优化结构的支持，改善民营经济和中小微企业融资环境”。
“近年来我国在小微企业等实体经济薄弱环节扩大融资覆盖面，融资成本大幅改善，但小微企业、个体工商户数量众多，国内金融服务仍有很大改善空间。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。
下一步，如何有效满足小微企业融资需求备受关注。中信证券首席经济学家明明表示，一是积极开发建设数字金融平台，实现数据整合共享，加快税务、海关等单位与金融机构信息联通，缓解金融服务信息不对称问题；二是在供应链融资新模式下，银行可以依托供应链的核心企业开展综合金融服务，切实服务供应链上的中小微企业；三是完善多层次的金融体系，中小银行、消费金融公司等差异化竞争，拓展金融服务市场，满足个性化金融服务需求。除了商业银行以外，还可以引导其他金融机构积极探索跨周期投资模式，践行价值投资、专业投资和长期投资理念，对实体经济提供支持。
银行多维度发力小微业务
2022年我国金融体系运行平稳，金融为实体经济提供了更有力、更高质量的支持。在一系列政策措施的引导下，实体经济综合融资成本明显下行。
过去五年普惠小微贷款余额年均增长24%，去年企业贷款平均利率较五年前下降1个百分点。1月13日，人民银行副行长宣昌能表示，我国贷款市场报价利率改革红利持续释放，全年1年期LPR和5年期LPR分别下降15个基点和35个基点。2022年新发放企业贷款加权平均利率为4.17%，比上年低34个基点。
多家上市银行近期表示，企业信贷需求回暖，小微企业贷款投放良好。还有部分银行表示，贷款利率方面将延续去年的定价策略，并通过调整组织架构等方式加大对小微企业的支持力度，发力小微业务。
从信贷需求来看，瑞丰银行在1月19日接受机构调研时表示，截至目前，企业贷款大幅同比多增，居民信贷需求逐步回暖。随着疫情防控政策优化，春节期间出行、餐饮等数据向好，加上房地产政策的调整，预计居民信贷需求逐步释放，2023年整体信贷需求将明显改善。
金融服务仍有改善空间
当前，部分中小微企业融资还面临痛点和难点。明明对记者表示，由于部分中小微企业、个体工商户等主体缺乏较完善的管理及财务制度，真实经营情况难以核实，并且缺少资产抵押担保，在融资方面存在一些困难。
多位接受《证券日报》记者采访的专家表示，未来金融机构要持续提升经营和风控能力，降低小微企业融资成本，满足其融资需求。
如何有的放矢优化金融服务，为企业发展注入强劲动力？周茂华表示，一方面，要推动金融机构综合负债成本稳中有降，货币政策适度加力（总量+结构工具），强化监管维护存款市场正常秩序；引导金融机构挖掘LPR改革潜力，合理让利实体经济，尤其加大对中小微企业等薄弱环节的支持力度；保持市场流动性合理充裕。另一方面，要落实好财政支持政策，通过减税降费、财政贴息等方式有效缓解企业财务负担；多部门要配合落实好保供稳价“组合拳”，保障能源、原材料等商品充足供应，有效缓解企业投入成本压力；合理加大物流交通等行业纾困支持力度，有效降低物流仓储等方面成本。
中国银行研究院研究员梁斯表示，2022年三季度末，金融机构贷款加权利率、一般贷款、企业贷款利率已分别降至4.34%、4.65%和4%。考虑到稳增长仍是经济工作的重点，人民银行传达学会中央经济工作会议精神时也提出“推动企业融资成本稳中有降”，加之2023年美联储加息节奏大概率放缓，外部压力有所缓解，可适度调降MLF、LPR等，引导信贷利率下行，继续降低企业综合融资成本，增强企业经营活力。
易安保险重整最新进展：比亚迪36亿元收购款已就位2月2日，记者从天眼查了解到，易安财产保险股份有限公司(以下简称“易安保险”)已收到比亚迪拟收购款36亿元。这意味着业界盛传已久的“比亚迪收购易安保险100%股权”事件有了新的进展。
易安保险于2016年2月份开业，是国内四家专业互联网保险公司之一。2020年7月份，易安保险因偿付能力不足等原因被银保监会接管。2022年7月份，银保监会原则上同意易安保险进入破产重整程序。
根据会计师事务所出具的审计报告，截至2022年3月末，易安保险资产总计3.35亿元，负债合计4.62亿元，股东(或所有者)权益合计为-1.27亿元，账面资产小于负债。尽管资不抵债，但作为四家互联网保险公司之一，其具有管理结构扁平、轻资产运营等优势；同时，其自身资产负债体量不大，有望通过有限投资改善偿付能力，具有重整价值和挽救可能。
根据《保险公司股权管理办法》(以下简称《办法》)，单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一，但收购保险公司的，其出资或持股比例上限不受限制。同时，参与保险公司风险处置的，也不受该《办法》关于股东资质、持股比例、入股资金等规定的限制。此次比亚迪拟收购易安保险100%股份。
一位不愿具名的业内人士对《证券日报》记者表示，比亚迪是收购易安保险并发挥业务协同作用的良好对象，前者是实力强大的新能源车企，且自身业务与保险高契合度。不过，目前易安保险的经营范围中并不包括车险业务，该人士表示，比亚迪入主之后，必然会向银保监会申请车险经营资格，且重点将围绕新能源汽车开展相关保险业务。
事实上，汽车厂家布局保险行业的案例并不少见。在车企布局保险公司方面，广汽集团控股众诚保险，一汽集团控股鑫安保险，2021年，吉利控股集团入股合众财险，持股比例33.33%，达到单一股东的持股上限。
在车企布局保险中介方面，公开信息显示，小鹏汽车保险代理成立于2018年；特斯拉保险经纪成立于2020年；2022年1月份和3月份，蔚来保险经纪、比亚迪保险经纪先后成立。
另一位业内人士对《证券日报》记者表示，新能源车险作为新能源车企与车主长期交互、激发日活、增加用户黏性的重要接口，必然是各大新型车企重点布局的板块。这也是众多新能源车企布局保险领域的重要原因，保险公司在车险领域的网点优势和经验优势也是新能源车企需要的，因此，车企入股保险公司或者收购保险公司的交易较多。
该人士表示，如果能实现真正的融合，发挥好车企和险企的业务协同作用，将产生强大的竞争力，相关险企可能实现跨越式发展。但也需要意识到，金融行业在监管规则、盈利模式、资金运用等方面都有很强的特殊性，与实体行业存在一定差异。一旦险企被收到一个品牌下，相关战略就需要进行较大调整，考核方式和展业模式都要保证有力又伸缩有度，才能真正实现融合发展。
某券商非银分析师对记者分析说，新能源车企进军车险业务有其独特优势，尤其是其掌握汽车风险以及车辆相关用户的数据，对车险产品开发、售后服务等都具有重要意义，比亚迪收购易安保险之后双方都有望实现更好发展。
石油输出国组织（OPEC）预计，本季度全球石油市场将陷入供应过剩，同时下调需求前景，上调非OPEC供应预估。根据OPEC的最新月度报告，其将第三季度原油产量预测下调124万桶/天，至2，827万桶/天。这比OPEC 13个成员国7月的产量低了约57万桶/天。OPEC位于维也纳的研究部门将本季度全球原油需求预期下调72万桶/天，同时上调非OPEC供应预期52万桶/天。预计本季度原油消费均值为9993万桶/天。