一年罚没2.3亿元 保险业缘何一再“跑偏”
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转自：北京商报
2022年，监管部门持续对保险业各类乱象重拳出击。2023年1月2日，据北京商报记者统计，与2021年罚金逼近3亿元不同的是，2022年保险业共被银保监全系统罚没2.32亿元，同比降低20%。2022年保险业大额罚单并不少有，停新、禁业等顶格处罚也成了常态，财险公司涉及的罚单数量、罚金依旧占据大头。
财险业占近六成
2022年，保险业收到的罚单数量、罚金数额实现了双降。2022年银保监系统对保险业开出的罚单数量共约为1139张，较2021年减少近五成，罚金数额2.32亿元，同比减少20%。据北京商报记者此前统计，2020年、2021年保险业罚单金额分别为2.2亿元、2.9亿元。
具体而言，2022年保险机构合计被罚款1.88亿元，高管合计被罚款4390万元。值得注意的是，财险公司罚单数量、罚金数额均居各类公司之首。从处罚对象来看，财险公司领到477张罚单，占据大头，为总罚单数量的41.88%。财险公司合计被罚1.28亿元，占总罚金的55.26%。
2022年寿险业吃下397张罚单，位居次席，合计被罚7727.35亿元，占总罚金的33.27%。市场上的保险中介机构多而杂，总体数量多，严监管正持续清虚整顿，保险中介机构2022年收到193张罚单，占比近两成。
除了罚款金额、被罚主体外，处罚缘由更令人关注。从2022年保险业罚单前几大处罚缘由来看，“欺骗投保人”“虚列费用”“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同约定以外的利益”“未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率”等问题频频现身，仍为行业顽疾。
近年来，我国保险监管呈现出了明显的严监管态势，而对相关主体开出保险罚单则是保险监管的重要手段。经济学家宋清辉表示，从2022年银保监会开出的罚单及罚单金额来看，“严监管”态势延续，下一步的监管“风向”预计仍是严监管态势，这也是2022年的金融监管主题，亦是2023年的重要金融监管主题。
资深精算师徐昱琛表示，“监管趋势目前是‘两者并重’，既要进行偿付能力监管，守住行业风险底线，又要对市场行为进行监管，来保护消费者的合法利益”。
被顶格处罚“缠身”
罚单数量和罚金数额虽双双降低，但从单一被罚主体来看，监管处罚力度丝毫不减，大额罚单频现，顶格处罚也不鲜有。
2022年保险业收到50万元及以上金额的罚单82张，被罚百万元以上的保险机构达15家次。另有27张罚单针对个人或者机构，进行了停止接受新业务、高管撤职、进入保险业等顶格处罚。
从永安财险理赔员因索取财物被禁业两年，到富德财险副总经理因公司未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率遭撤职，近年以来监管责任主体更加明确，2022年更是有77张罚单直接指向个人。
对个人的处罚中，处罚缘由中包括欺骗投保人、侵占保费等违规行为。2022年4月1日山西银保监局发布的罚单显示，人保寿险岚县支公司原内勤李茂春因欺骗投保人、被保险人或者受益人，侵占保险费被禁止终身进入保险业。经调查，2015年4月-2019年7月期间，该支公司员工李茂春采取截留投保单、专用发票加盖假公章、套打保险合同等手段，骗取客户投保，侵占保险费33笔，金额合计537.89万元。
随着行政处罚进一步落实到个人，倒逼保险代理人在展业过程中更加注重合规合法。“如果有些违规行为比较严重，造成的后果也比较恶劣，监管部门会在法律范围内给出较为严厉的处罚，包括吊销保险机构执照或是停止相应的新业务。对于个人而言，终身禁业或禁入保险业十年，意味着不能从事这一行业。”徐昱琛表示，如此追责能起到震慑的作用，也是很重要的处罚手段。徐昱琛还认为，如果相关违法违规行为存在个人责任或有相关高管的责任，追究到相关负责人和相关人员，比仅仅追究机构责任会更有效，因为有些违法行为与个人直接相关。
侵犯个人信息乱象“吸睛”
随着监管部门的监管视角逐渐细化，打击的重点随之转向了产品宣传、营销、消费者权益保护等细节之处。保险业“弄虚作假”频被点名的同时，泄露投保人、被保险人个人信息，违反法律规定侵犯公民个人信息等乱象有所抬头。
目前，关于《数据安全法》《个人信息保护法》等相关法律陆续出台，银保监会2022年底发布的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（以下简称《办法》）将于2023年3月1日起施行，这对于如何进行消费者个人信息保护有了明确和统一的标准。随着《办法》等文件的出台，保险机构须有紧迫感。南开大学中国公司治理研究院副教授郝臣表示，保险机构应尽快完成自查与整改工作、搭建全方位消费者个人信息保护机制、充分运用大数据科技化管理手段。
“利剑”高悬，保险业如何注重个人信息保护工作？零壹研究院院长于百程表示，在个人信息保护和使用层面，一方面保险机构需要根据监管办法，从制度、执行流程到内控全方位地做出规范，另一方面要善用隐私计算等安全技术，用数据“可用不可见”的方式，既发挥了个人信息的业务价值提升服务效率，又对个人敏感信息进行了有效保护。
除了侵害个人信息这一乱象外，跨区域经营、异地承保、许可证遗失等另类罚单也并不鲜见。对于如何避免出现违规经营等乱象，郝臣表示，保险机构应自上而下建立合规经营的思维，把公司治理和内部控制摆在重要位置，打破业绩唯一且至上的企业文化。强化对制度执行层面的控制，不断完善业务流程，发现问题，及时解决，学会“钉补丁”。
与此同时，亟须进一步加大违法惩处力度，提升违法成本等。郝臣表示，还需要提升各类监督管理部门在机构内的重要性，不要让监督流于形式，让自查整改变成应付任务。要实际地发现问题，并压实主体责任，加大对屡查屡犯的基层机构和个人的处罚力度，守住底线，不触犯红线。同时提升管理层管理能力，以更加智慧化和人性化的手段处理此类问题。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
生益科技被国金证券认为还有逾一倍空间元旦假期前一周，A股市场明显回暖。在这样的背景下，机构研究员的动向又是怎么样的呢？据投资快报投研通数据统计，上周券商研究员对89家公司的投资评级和目标价评级进行了“再评估”。从目标价距股价的空间来看，给出具体目标价的公司中，42家公司收盘价距券商研究员给出的目标价还有逾30%的上涨空间， 当中18家公司还有逾50%的空间。
具体来看，这18家公司分别是TCL中环(002129)、钧达股份(002865)、东山精密(002384)、三一重能(688349)、遥望科技(002291)、鲁阳节能(002088)、容百科技(688005)、利柏特(605167)、伟星股份(002003)、招商南油(601975)、亿纬锂能(300014)、滨江集团(002244)、口子窖(603589)、绿能慧充(600212)、博迁新材(605376)、福晶科技(002222)、贵州茅台(600519)。
目标价距收盘价空间最大的是生益科技(600183)。国金证券研究员樊志远在2022年12月29日发表的题为《生益科技：基本面承压，周期力量边际弱化后方可见成长》的点评报告中指出，从历史上看，公司多次展现出单价下行、单位毛利仍能够保持稳定上行的逆周期属性，这样的能力能够使得公司在需求环境加速触底且有望进入平稳发展的当下，比行业实现更快的盈利反转，从而打破需求疲弱对盈利的掣肘，周期的负面影响也将逐渐减弱。给予目标价30.26元/股，按公司节前收盘价14.41元计算，股价还将上涨109.99%。
“在弱周期对公司的边际影响逐渐减弱的情况下，公司高端产品突破所带来的成长性将有望得到体现，从公司2010年以来的在研项目情况来看，公司专注于高频、高速、封装基板用覆铜板等高端特种类产品突破，而这几类产品正处于快速扩容的市场发展阶段(汽车毫米波/激光雷达打开高频/高速覆铜板的运用空间，服务器升级将使用材料等级更高的高速覆铜板)，并且高端特种类材料市场目前也正呈现被海外厂商占据的竞争格局，而公司是大陆厂商中唯一进入特种材料(排名第9，市占率5.0%)、高速覆铜板材料(排名第6、市占率3.0%)前十大排名的厂商，公司有望成为高端材料国产化的领先者。”樊志远在研报中称。
公开资料显示，生益科技主营业务包括生产和销售覆铜板和粘结片、印制线路板、陶瓷电子元件、液晶产品、电子级玻璃布、环氧树脂、铜箔、电子用挠性材料、显示材料、封装材料、绝缘材料等。财报数据显示，2022年前三季度生益科技实现主营收入136.76亿元，同比下降11.07%；归母净利润11.97亿元，同比下降48.85%；其中2022年第三季度，公司主营收入43.02亿元，同比下降22.45%；单季度归母净利润2.61亿元，同比下降71.74%。
投资快报投研通数据显示，2022年下半年以来各券商合计发表了15份生益科技的研报。其中，10份的投资评级为“买入”、1份评级为“强烈推荐”、1份为“推荐”、2份为“审慎增持”、1份为“持有”。给出具体目标价的机构及研究员中，最高的是樊志远最新给予的30.26元；最低的是华泰证券研究员黄乐平在2022年10月28日发表的研报中给予的16.2元。如按此来计算，生益科技空间则有11.05%。
收盘价距机构目标价还有30%以上空间的股票
2023年元旦假期国内旅游出游5271.34万人次中国经济网北京1月2日讯（记者 秦佳鸣） 经文化和旅游部数据中心测算，2023年元旦节假期，全国国内旅游出游5271.34万人次，同比增长0.44%，按可比口径恢复至2019年元旦节假日同期的42.8%；实现国内旅游收入265.17亿元，同比增长4.0%，恢复至2019年元旦节假日同期的35.1%。全国文化和旅游假日市场总体安全平稳有序。
都市休闲、周边游仍占主流，中远程旅游稳步复苏。元旦期间，城市周边游、近程游、休闲游仍是主流，冰雪、温泉、逛乐园、游湖、露营、围炉煮茶、酒店剧本杀、街区休闲、古镇漫游、看烟花、登山等高品质玩乐体验受到年轻人青睐。北京圆明园、颐和园、紫竹院、什刹海等同步启动假期冰场或雪场活动，吸引不少亲子家庭前往体验。东北冰雪大世界、亚布力、长白山(603099)、中国雪乡、“北极”漠河等经典冰雪旅游目的地吸引不少游客体验冰天雪地别样乐趣。中远程旅游稳步复苏，长三角、珠三角成为西南、西北、中部地区旅游目的地的主要客源地，三亚、西双版纳、昆明、厦门等地成为北京和东北三省游客“避寒跨年”主要旅游目的地。
民俗体验带热传统文化，跨年仪式感渐成新风尚。元旦期间，充满欢乐祥和迎新氛围的跨年活动受到年轻人追捧，各地灯光秀、烟花、跨年敲钟等文化体验活动广受欢迎。上海迪士尼、长沙橘子洲头、深圳世界之窗以及香港、澳门等地举办烟花表演迎接新年，南京牛首山、无锡灵山、苏州寒山寺等地开展撞钟祈福活动，上海外滩、成都双子塔、武汉江汉路、重庆解放碑等地万人倒数零点钟声迎接新年。北京八达岭长城景区开放夜长城，成都天府双塔呈现218米高空“云端跨年”灯光秀，山西太原汾河公园华灯、宁夏银川“塞上湖城”华灯为市民喜迎新年增添节日氛围。
文旅活动有序开展，惠民措施助推文旅消费回暖。文化和旅游部组织各地因地制宜开展丰富多彩的“村晚”系列活动，鼓励利用剪纸、年画、灯彩等非遗项目，营造浓厚的节日氛围。新年戏曲晚会、新年音乐会演播等丰富了节日供给。海南举办2022年海南国际旅游岛欢乐节活动并面向全国发放1000万元旅游消费券，以“冰雪之都，创意无限”为主题的第24届哈尔滨冰雪大世界开园，山西、河南洛阳等地纷纷推出门票优惠及门票减免等活动，湖南开展百余场内涵丰富的非遗宣传展示和民俗活动，重庆启动“2023爱尚重庆・迎新消费季”活动，助推文旅行业在疫情新形势新变化下的复苏。
石油输出国组织（OPEC）预计，本季度全球石油市场将陷入供应过剩，同时下调需求前景，上调非OPEC供应预估。根据OPEC的最新月度报告，其将第三季度原油产量预测下调124万桶/天，至2，827万桶/天。这比OPEC 13个成员国7月的产量低了约57万桶/天。OPEC位于维也纳的研究部门将本季度全球原油需求预期下调72万桶/天，同时上调非OPEC供应预期52万桶/天。预计本季度原油消费均值为9993万桶/天。