3月30日，中国农业银行发布了2021年财报。

数据显示，2021年，农业银行营业收入7199亿元，同比增长9.4%；净利润2419亿元，同比增长11.8%，增速创近八年新高；PPOP（拨备前利润）同比增长7.4%，经营效益稳中向好。

在疫情反复，充满挑战的2021年，取得利润双位数增长的亮眼表现表现属实不易。在业绩发布会上，农行行长张青松表示，驱动盈利高增的因素主要有三：

一是 持续加大服务实体经济的力度，资产规模的增长较快。2021年农行日均生息规模达到了27.2万亿，同比增长9.7%， 以量补价带动了利息净收入的稳健增长；

二是 中间业务实现了稳健增长，全年实现手续费及金融佣金净收入803亿元，同比增长百分之7.8%，其中农行具有比较竞争优势的消费金融、网络金融等领域业务收入增长较快；

三是其他 非息收入受市场利率下行等因素的影响，实现了较高增长。

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资产结构“行稳致远”，

息差企稳，非息收入高增长

2021年，农业银行坚守主责主业，坚定不移走高质量发展之路。

资产端来看，农业银行2021年总资产突破29万亿元，增速6.9%；贷款余额17.2万亿元，同比增长13.2%，资产规模稳步增长。

2021年末，农行贷款占总资产比例达到59.1%，资产结构进一步改善。值得一提的是，2021年第四季度，农行新增零售贷款占比达到82%，不良生成率仅为0.02%，贷款结构持续优化。

总负债增长6.6%，其中存款总额增长7.5%，应付债券同比增长9.9%，负债结构进一步优化。作为深耕县域、网点广泛的国有大行，2021年农业银行客户存款余额21.9万亿元，同比增长1.5万亿，其中个人客户存款增量超过1万亿元，存款优势尽显。

息差方面，2021年净息差为2.12%，与前三季度持平.生息资产收益率、计息负债成本率较上半年均上行1bp，表现相当稳健。

非息收入方面，2021年取得26%的同比增速，成为利润双位数增长的主要驱动因素之一。其中，中间收入同比增加7.8%，增长稳健，电子银行、代理增长较快；未到期非保本理财余额20725 亿元，较上半年继续增长28.5%；其他非息收入同比高增61%，保持高增长态势。

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资产质量持续改善，

拨备覆盖率五大行之首，

资本充足率稳步提升

2021年，不良贷款占比1.43%，同比下降0.14%；逾期贷款和关注类贷款均实现“双降”， 资产质量稳健向好。

数据显示，该行不良贷款率1.43%，比年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率299.73%，比年初提升33.53个百分点，稳居四大行之首；拨贷比达4.3%，高居同业第一，风险抵补能力充足。

2021年，农行逾期类指标取得明显改善，关注类贷款指标亦更加稳健。其中，逾期贷款余额1849亿元，比年初下降105亿元；关注类贷款余额2531亿元，比年初下降513亿元；关注类贷款占比1.48%，比年初下降0.53个百分点，公司资产质量分类较为审慎。

随着农业银行持续优化大类资产配置，优化资产总量和结构安排，内外源资本补充能力不断加强，该行在资本充足率方面的表现亦相当稳健。

截至2021年底，农行的核心一级资本充足率为11.44%，比上年末提升40个BP，主要得益于内源资本补充；一级资本充足率13.46%，比上年末提升54个BP；资本充足率17.13%，较上年末提升54个BP。 总体来看，资本充足率安全垫充足，业务发展的资本支撑得到强化。

作为国有大行与全球系统重要性银行（G-SIBs），农行在充满挑战的2021年以优秀的管理水平、审慎的风险管理、强劲的创新能力交上了一份亮眼的业绩答卷。

未来，农业银行还将密切跟踪监管动态，加强总损失吸收能力（TLAC）达标规划研究，夯实达标基础，不断增强自身风险抵御能力。

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县域金融拓宽护城河，

信贷加速支持实体

2021年，农业银行深入贯彻国家全面实施乡村振兴战略，充分发挥服务乡村振兴领军银行作用，“三农”县域业务优势进一步凸显。

截至2021年末，县域贷款余额6.2万亿元，新增9130亿元，增速高达17.2%，，余额占全行贷款比例达36%。增量、增速、余额占比均创近十年来新高，县域贷款增长动能强劲。

乡村振兴重点领域贷款投放方面，粮食重点领域法人贷款、乡村产业贷款、乡村建设贷款增速分别为17.0%、20.6%和14.8%，均高于全行贷款平均增速，紧抓乡村振兴机遇。

作为有担当的国有大行，在经济环境富有挑战性的2021年，农业银行加大服务实体经济的力度，以金融活水精准浇灌实体经济。

数据上看，2021年制造业贷款余额1.7万亿元，较2020年末增长18.5%。大力支持专精特新“小巨人”企业，服务覆盖率达60%，贷款余额197亿元，较2020年末增长33.1%。普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，较2020年末增长38.8%，连续三年超过30%。民营企业贷款余额2.47万亿元，较2020年末增长21.5%。同时，受政府对小微企业贷款收入减免税费等优措，持续在普惠信贷领域发力的农业银行的利润亦受到反哺。

同时，聚焦国家区域重大战略以及“十四五”规划重点工程，农行在2021年为交通、能源等领域一大批重大项目提供了充足的融资支持。数据显示，2021年新增重大项目贷款6,738亿元，新增地方债投资5160亿元，尽显大行风范。

此外，2021年农业银行在数字化转型与绿色银行方面亦成效卓著。

数字化转型方面。“农银e贷”增速63%、余额突破2万亿元，个人掌银月活客户超过1.5亿户，居同业第一，线上获客能力显著提升。

绿色金融方面。截至2021年末，绿色信贷余额1.98万亿元，增速30.6%。绿色债券投资余额883亿元，增速35.0%；发行ESG主题理财产品规模已达185亿元。

展望未来，随着农行数字经营战略不断推进、综合服务能力更进一步，其竞争力有望不断增强，价值创造力持续提升。

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