刚刚，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。

据央行网站消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为： 1年期LPR为3.70％，较上期下降10个基点；5年期以上LPR为4.6％，下降5个基点。

值得一提的是，这是5年期以上LPR自2020年4月以来的首次下调。

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5年期LPR下调5个基点

百万房贷每月可省30元

作为贷款市场报价利率，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，每月20日公布一次。

从央行公布的最新LPR来看，5年期LRP本月为4.6%，下调5个基点。这也是自LPR改革以来，5年期以上LPR经历的第4次调整。

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作为房贷利率参考基础，5年期以上LPR下调虽然与房贷息息相关，但并不会影响所有还房贷的人士。

这与个人选择房贷利率方式有关， 若是在2020年房贷合同转换时选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了浮动利率，则会引起后期月供的变化。

另外， 虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。

据了解，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。此外，也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。

假设此次下调至下一个重定价日，LPR不再调整的情况下，个人住房贷款月供会下降多少？

以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.65%，此时月供额为5156元。而此次利率调整后，LPR为4.60%，此时月供额为5126元。如此计算，月供额减少了约30元。

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房贷新客户能否

马上享受新利率？

对于房贷新客户而言，是否就能马上享受到最新的利率？

其实房贷利率和LPR并不是完全一回事。 2019年央行宣布实行房贷利率的新政策，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

此前成都的首套房贷利率，部分银行给到无房无贷且征信良好的刚需客户最低为5.635-5.64%，但也不是所有客户首套房都按照此利率执行，具体还要看客户的征信、流水等情况来综合评定，“如果征信情况不太好，近期有过多次逾期，利率会进行上浮”。

不过， 此次LPR下调，也意味着银行给到新申请贷款的购房者的利率，有了下调空间。参考2020年4月那次下调情况来看，时间上会有一定滞后，且目前临近春节，房贷市场利率跟进大概率会发生在春节后。

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5年期LPR下调

对未来楼市有何影响？

5年期LPR下降5个基点，除了影响房贷利率，对后续市场有怎样的影响？

据证券时报，巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣对记者表示，稳增长需要货币政策的支持，在去年四季度降准以及调降LPR之后，开年又下调MLF和逆回购利率10个基点，整体的速度还是比较快的，也略超市场预期。下调MLF和逆回购利率，对于维护银行体系流动性合理充裕起到较大的作用，也能引导实际贷款利率下行，从而降低企业融资成本，稳定市场信心。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次5年期LRP下调具有三个特点。第一、这是21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段，即2020年4月，本次调整也有相似性，和经济下行压力较大有关。第二、此次下调也是在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的，总体上市场各端对降息的预期较为强烈。第三、此次下调LPR恰处于年初，进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。

在谈到对房地产市场的影响，严跃进表示，此次5年期LRP下调有助于提振房地产市场的景气度。第一、从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。第二、从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。

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编辑：余兰

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