、2022年1月1日，如果不是元旦节，今天也不过就是稀松平常的一天，但是对于刘心，对于段飞，对于朴诚理财师事务所的伙伴们来说，今天却非常特别，因为他们的事务所正式开业了，这不但是四川地区第一家真正意义上咨询付费模式的独立理财师事务所，也是国内少有的以理财规划为核心服务内容的理财师事务所，而走到这一天，他们整整用了2243天。

朴诚前传（2011-2018）

2011年4月，对金融理财懵懵懂懂的段飞，在网上看了关于理财师的职业前景介绍后，加入了广州一家第三方财富管理公司，就这样，成为了一名挂着“理财师”头衔的理财师。

半年之后，现朴诚理财师事务所的CEO刘心在四川成为了一名保险代理人。

当时的段飞，以为自己通过学习，很快就能像网上的介绍一样，成为一名受人尊重、收入丰厚的专业理财师。也天真地认为，理财师就是像医生、律师、会计师一样，运用专业知识和经验，为用户提供专业诊断和建议，帮助用户解决问题的同时，也实现自身职业价值。

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之后，段飞和刘心分别在各自的城市和公司接受培训，学习金融理财相关知识，摩拳擦掌，踌躇满志，准备大干一番。

可惜还是太年轻，入行之后，他们才知道，所谓的理财师，不过是个噱头，他们真正的工作，就是想尽办法向用户推销金融产品，只有用户买了金融产品，公司才会计算佣金，理财师才能有收入。

这种所谓的理财师，根本就不是运用专业知识和理财规划的原理为用户提供咨询或理财规划方案，帮助用户提高生活品质、达成人生目标，而是卖产品、赚佣金。这种理财师就是近年来流传的卖方理财师，屁股决定脑袋，当理财师的利益只来源于销售产品赚佣金时，理财师很难做到客观中立、用户利益优先，多年以来，市场上销售误导、理财暴雷问题屡屡发生。

他们都想做真正的理财师，可惜的是，在当时，他们找不到这样的地方，只能对自己说，先好好学习，等待时机，将来有机会出去做独立理财师（现也称买方理财师）。

2013年，段飞考取了助理理财规划师，也就是国家理财规划师职业资格（三级），因为年龄和学历的要求，他只能考三级。

同年，段飞参加了第八届全国十佳理财师大赛，以广州赛区冠军的身份晋级全国总决赛，在那里，他遇到了现在的合伙人刘心，那是第一次见面，他们交流了对理财师职业前景和服务模式的看法，双方竟出奇的一致，他们都认为理财师不该是一个金融产品销售员，而是要像医生、律师一样，用专业知识为用户提供咨询和解决方案，从那以后，他们一直保持着联系，也成为了好朋友。

刘心早年照片

当年的总决赛，段飞获得冠军，因此上了报纸，上了电视，也加快了他出来做独立理财师的进程。

2015年11月11日，段飞鼓起勇气走出了这一步，和婷婷在广州创办了卡俄斯家族办公室，当时定的模式是不卖产品，为高净值人士提供付费的家族理财咨询服务，因为段飞热爱做公益，所以同时也兼顾普通大众的理财知识公益科普服务。

他们做了很多尝试，结果都不是很理想，用户的付费意愿也很低。段飞当时很不理解，受到了非常大的挫折，为什么这种不推销产品，全心全意为用户提供理财规划方案，他们看来对用户最有利的服务模式，居然没多少人愿意付费。慢慢地，他们只保留了少量的老用户，不再投入新的资源去开发市场。

他们后来复盘总结，一是因为2018年资管新规出台明确打破刚兑之前，“固收”理财产品独霸江湖，用户直接买产品就可以了，不太愿意舍简求繁；二是由于国内投资理财的观念侧重于战术层面的产品，对战略层面的理财规划并不重视，为理财咨询和规划付费更无从谈起；三也有个人自身的原因，热衷于公益，工作积极性不足。

朴诚诞生（2019年至今）

2019年，在一次电话中，段飞和刘心又聊起理财师的职业前景和服务模式，谈到了段飞前几年苦于客户付费意愿低的烦恼，信心受到了比较大的打击，刘心突然说：“我也一直想做独立理财师（现也称买方理财师），不愿意只做保险代理人，要不你来成都吧，咱们一起干，四川现在还没有这种服务，我们做第一个。“当时的段飞也正想换个环境，所以一拍即合，就来了成都。

他们一开始其实没想过做理财师事务所，只想搭档把老用户的付费理财规划服务做好。他们见了很多用户，向他们介绍不卖产品，只做理财咨询和规划的服务，几乎100%的人都非常认同，其中一部分很爽快就直接付费了，虽然不是所有的用户都愿意马上付费，但这已经大大超出了段飞的预期，比以前那些年的付费意愿高太多了。

后来他们又见了不少金融同行，包括保险代理人、银行理财经理、证券经纪人、三方财富理财师等等，发现大家都特别认同独立理财师（买方理财师）模式，也可能是在服务一线的理财师更了解卖方理财师与用户之间的利益冲突，他们也不想一味地卖金融产品，不想误导用户，只是苦于业绩考核，公司的盈利模式要求他们必须多卖产品，也苦于找不到独立理财师（买方理财师）同伴，找不到独立理财（买方理财）机构，所以只能被动接受现状。

因为这些，他们才萌生了做独立理财师事务所的想法，2020年底开始筹备、走访、调研，2021年10月开始招募独立理财师，11月开始培训第一批理财师，今天正式开业，一路走来，其实并不容易，而今天也仅仅是起点而已，国内的理财服务市场现在还被卖方垄断，独立理财师（买方理财师）的数量和力量都还很弱小，但是他们相信独立理财师（买方理财师）模式是正确的方向，也是未来的趋势，因为这种模式对用户是最有利的，只要持续为用户创造价值，我们相信越来越多的用户会选择独立理财师（买方理财师）服务，这将驱动更多同行转型独立理财师（买方理财师），最终形成良性循环，用户能享受到远超现在的高质量理财服务。

朴诚的未来

段飞和CEO刘心代表朴诚理财师事务所承诺：不以销售金融产品为导向，始终坚持以用户利益为中心，致力于运用专业知识与经验，为用户家庭提供现金规划、收支管理、资产负债管理、风险管理、消费支出规划、教育规划、退休养老规划、投资规划、税收筹划、财产分配与传承规划等服务，对家庭财富进行保护、管理与传承，协助用户实现美好富足的人生。

专注为用户提供独立理财规划服务的同时，他们也将不遗余力参与推动卖方理财师转型、买方理财师人才培养、买方理财服务标准建立、买方理财行业自律形成等等，让更多的理财师成为受人尊重的专业人士，帮助更多的家庭做好理财规划。

基于独立理财师（买方理财师）服务的人力和成本所限，他们也筹备成立了一个财商俱乐部，让更多热爱学习理财知识的用户能便捷、低成本地与理财师、投资顾问、基金经理等专业人士面对面交流，建立科学的理财观念和框架，共同学习，共同成长。

他们也迎来了财商俱乐部第1位付费会员-他们的好朋友邱诗集女士。

朴诚财商俱乐部终身荣誉会员-邱诗集 女士

理财是现代人的必修课，而理财规划就像是一本指南，他们建议，每个家庭都应该做一份理财规划，千万不要只关注买什么理财产品，什么收益率高。理财规划能帮大家梳理家庭情况、财务状况和理财目标，并制定达成目标的方法、路径、工具和应急预案，帮助我们科学地解决财务问题，正确地管理风险和面对不确定的人生。

古语有云，凡事预则立，不预则废。

今天他们想说：无规划，不理财！

给自己家做一份理财规划吧！