一、

“大利好，终于拿到消金牌照了！”这是某券商银行业分析师与我讨论此话题时的原话。

就在刚刚，中国华融（02799.SH）发出公告，已与宁波银行（002142.SZ）签订《金融企业非上市国有产权交易合同》。宁波银行以10.91亿元人民币受让华融消费金融公司70%的股权，成为控股股东。

宁波银行多年的梦想，今日梦圆。

说来，宁波银行对消金牌照的争取由来已久，早前也已经发出公告称拟投资入股一家“包括但不限于信托、消费金融公司”的非银行类金融机构，尽管市场其实是有所预期的，但真当尘埃落定，我们还是感觉振奋。

如果你问我，当前业内哪家银行最需要、也最值得拥有一家消金子公司，我们的答案是宁波银行：

毕竟，这是一家消费贷款余额在零售贷款中占比常年领先的城商行，即便他们从头到尾都没有选择去搭互金巨头的快车，进行资产包方面的深度合作，而是一路扎扎实实沿着自身的业务逻辑，自建生态，完善产品体系，开疆拓土。据宁波银行半年报，截至6月末，该行发放个人消费贷款1984.24亿元，半年增幅11.24%，而个贷款整体不良率仅1.06%。

毕竟，这是一家已把“白领通”等消金产品做出口碑、做成行业模板的银行。

毕竟，这是一家刚刚进行了120亿元的配股，将以“加满油箱”的资本驱动各利润引擎轰鸣的银行。

毕竟，这是一家已经配齐了个贷、财富管理、私人银行、信用卡、子公司宁银理财、子公司永赢基金等“大零售”版图的银行，亟待消金子公司入局，打出零售“组合拳”。

二、

观察宁波银行的消费金融业务，模式优势、产品能力、人才队伍、资本充足、零售配套都已“万事俱备”。其实本来，就已经虚席以待消金牌照的“东风”了。

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为何说这张牌照是“东风”？这张牌照对母行而言意味着什么？

业内人士分析称，料未来消费金融子公司的经营不会是单打独斗的，它的入局，是与整个宁波银行“大零售”各条线形成优势互补和共振的，并可在资产端进一步撬动整个零售板块的正向循环，逐步形成能力闭环，同时带动大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，增强发展的可持续性。

从客户的角度来看，这也意味着宁波银行能够将优质金融服务延伸至更多“长尾客群”。换句话说，宁波银行服务实体的覆盖面和能力都更强了。

算一算，当宁波银行已经培育出15个多元利润中心（公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理、永赢基金、永赢租赁、宁银理财），新入局的消金子公司，势必将成为第16个利润中心，与其余利润中心共振，共筑“护城河”优势。

本文开篇中银行业分析师的那句“大利好”，我想或也出自于此吧。