作为中国经济最活跃的地区之一，大湾区的发展日新月异。2021年10月，“跨境理财通”的推出，进一波推动大湾区金融业的发展，为三地的投资者带来更多潜在机遇。

作为内地最大的外资银行之一，汇丰在提供“跨境理财通”业务方面具备优势。在珠三角，汇丰拥有广泛的业务网络，并在过去几年加快了零售业务的布局，包括增聘人手、加强数字化渠道建设等。

汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀指出，在跨境理财通启动初期，汇丰中国和汇丰香港分别为“南向通”客户和“北向通”客户提供共计超过100个合资格投资产品，涵盖《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》中规定的大部分产品种类，满足南向或北向投资者的跨境财富管理需求。

提供多款合资格投资产品

2021年10月份，跨境理财通正式开闸。

汇丰为了迎接“跨境理财通”业务试点的开启，对开户、跨境转账等系统进行了多轮测试，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分的准备。汇丰将继续提升财富管理及数字化支持能力，为客户提供高效便捷的跨境理财通业务体验。

汇丰银行（中国）有限公司（汇丰中国）与香港上海汇丰银行有限公司（汇丰香港）已就“跨境理财通”建立合作关系，向符合条件的居住在大湾区的内地和香港个人居民提供涵盖南向通及北向通的跨境理财通服务，满足客户与日俱增的全球化财富管理需要。

在遵循两地相关法律法规要求，及尊重国际惯例做法的前提下，汇丰以专业带来新机遇，为两地开拓更宽阔市场，让大湾区居民拥有更大自主度及更多投资产品选择，促进人民币跨境流通与使用，同时迎合大湾区居民的财富管理需要。

值得一提的是，作为首批获准参与粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的银行之一，汇丰在推出 大湾区理财通服务一个月以来，在香港地区和大湾区内地城市的业务都在平稳推进，已通过内地和香港汇丰分别为“北向通” 和“南向通”客户提供共计超过100个合资格产品。此外，粤港两地团队携手合作，不断优化客户服务流程，致力为客户通过“跨境理财通”投资提供更便利的服务。

陈庆耀强调，大湾区内拥有超过600万元人民币可投资资产的家庭超过45万户，累计可投资资产总额至少达2.7万亿元，整个大湾区是全球最富裕的城市群之一，对财富管理服务的需求巨大，这也是未来跨境理财通发展的重点区域之一。

理财通产品的“四大把关”

汇丰作为少数在粤港澳皆有规模运营的银行之一，目前客户提供的“跨境理财通”产品涵盖多种中低风险产品，可为客户提供多元化的财富管理选择。“南向通”客户可投资货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金，以及货币基金。

据了解，汇丰中国联合专业的基金公司，从四个方面层层筛选，提供更全面的合资格投资产品供投资者选择。

一方面，产品都是优中选优。兼顾基金表现，基金规模，风险控制及晨星评级，层层筛选，优中选优，携手多家市场领先的基金管理公司，代销更丰富内地证券投资基金。

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此外，汇丰提供的很多产品都是独家发售，联合两大内地基金管理公司，精选投资标的。

值得一提的是，汇丰提供的产品具有多元化的特点。具体而言，主要覆盖3大资产类别和8类资产子类别，包括灵活混合型、保守混合型、沪港深混合型、积极债券、信用债、中短债、普通债，以及货币市场基金。产品筛选覆盖中低风险等级，适合不同风险偏好的客户。

在范围上，也支持多渠道轻松下单，线下分支行、网上银行和手机银行全面开放。汇丰中国网点遍及广东地区22个城市。

经过多年的耕耘及部署，汇丰中国自主研发并正式上线了“财富管理先锋导航系统”。这是汇丰在财富管理“势道术”理念上的最新实践。汇丰先锋财富管理，本质上是源于汇丰对客户的全生命周期管理。

汇丰中国还依托环球网络和完善的数字化支持，为投资者提供全方位的财富管理服务。投资者可以通过财富健康分，财富指南针，财富小灵通，环球转账及账户查阅等多种数字化工具，及时捕捉市场观点，制定资产配置规划。

陈庆耀指出，为了更好地帮助投资者通过这一创新机制进行投资，汇丰中国和汇丰香港在大湾区共计约60家服务网点可以为客户提供大湾区理财通服务，配备专门的服务团队为客户提供开户及业务咨询等服务。

“‘跨境理财通’进一步拓宽了大湾区居民的投资渠道，自开通以来，看到‘南向’和‘北向’客户均对参与投资兴趣浓厚，尤其对混合型基金产品青睐有加。业务启动至今，汇丰中国和汇丰香港已收到超过1000多个业务咨询及开户预约电话。” 陈庆耀补充道。

“南北向通”机遇连连

跨境理财通主要针对的是个人投资者，且对个人有一定限定。

个人投资额度每人最高人民币100万元。购买合资格的投资产品。“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前，“跨境理财通”业务试点总额度为1500亿元人民币。

除此之外，“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元人民币。而当中的资金往来，会以“闭环式”，即原路往返方式进行，并只适用于购买合资格的投资产品。

事实上，“南向通”和“北向通”都各自蕴含着一定的发展机遇。

“南向通”是专门针对符合申请要求的大湾区内地投资者，通过位于香港的银行开立投资账户，可直接购买香港地区银行销售的合资格投资产品。

为使用汇丰大湾区理财通南向通服务，客户需在汇丰中国开立人民币一类户，指定该一类户用于大湾区理财通南向通服务。该账户将配对客户在汇丰香港开立的投资账户，用于大湾区理财通项下的资金汇出与汇入。

“南向通”合资格产品。基金方面，在香港注册成立并经香港证监会认可、“非复杂”及风险评级为“低至中”的基金。

债券主要是“非复杂“及风险评级为”低至中“的债券；存款主要包含人民币、港元和外币存款（例如：美元、澳元、加拿大元、瑞士法郎、欧元、日圆、英镑、新西兰元及新加坡元）

另一方面，“北向通”是针对符合申请要求的香港投资者，通过大湾区内地银行开立的投资账户，可直接购买内地银行代理销售的合资格投资产品。汇丰中国可提供的“北向通”投资产品中包含内地证券投资基金（风险等级1-3）。基金产品由基金公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

开户流程快速便捷

参与跨境理财通的便捷性也一直是外界关注的重点问题之一。为应对跨境理财通，汇丰此前在人手、设施、系统、产品及服务等各方面均做了充分的准备。

在开户方面，汇丰银行指出，客户可在深圳及其它大湾区内地城市的26家汇丰提供“跨境理财通”服务的分支机构完成汇丰中国的账户开立及汇丰香港投资账户的开户见证，最快只需大约30分钟。成功开立汇丰中国账户后，客户可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台享有汇丰中国提供的服务与支持。

具体而言，在汇丰中国位于大湾区的内地分支行开立并指定“南向通”汇款账户（人民币一类结算账户）；亲临汇丰香港或通过汇丰中国位于大湾区的内地分支行办理见证开户在香港开立理财通投资账户；成功开户后，配对汇款账户与投资账户。

符合以下条件，即有资格申请开立汇丰大湾区理财通南向通服务，合资格投资者身份由汇丰中国审查后确认，涵盖以下几个条件。

（一）年满18周岁及以上，持有中国居民身份证并具有完全民事行为能力。

（二）具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年的内地投资人居民，包括广州、深圳、东莞、中山、珠海、佛山、江门，肇庆、惠州。

（三）具有2年以上投资经历，且满足以下任一条件：最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币2；最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币2。

（四）申请人未在其他银行办理“南向通”业务。

与“南向通”情况类似，“北向通”业务的开通也会十分便捷。

陈庆耀表示：“除了持续优化服务、拓展业务，汇丰也一直积极进行投资者教育，通过多种渠道向客户推广相关知识。随着粤港两地投资者对‘跨境理财通’投资规则和产品的了解不断深入，‘南向’和‘北向’客户的参与程度与投资金额都将随之稳步增长。”