近几年，金融机构在乡村振兴中的作用越发明显，各金融机构也在金融支持乡村振兴中进行了很多的尝试，并初步形成了以银行为主，保险公司、农资公司、农业担保机构、企业共同参与的乡村振兴金融支持格局，不仅金融服务乡村振兴战略的理念得到深化，金融服务乡村振兴战略的目标也更加明确，从而保证了金融产品和服务方式创新取得良好效果。

　　不过，从实际探索情况看，金融在支持乡村振兴中依然存在一些亟待解决的问题。

　　缺乏有效风险防范及分担机制

　　农业是相对弱势产业，受自然因素和市场因素影响大，一方面，农村传统的种养殖业生产受病虫灾害及天气等自然环境影响较大，具有天然的被动性；另一方面，农产品销售受市场因素影响大，容易产生周期性的价跌滞销，存在“丰产不丰收”的风险，进而给金融机构信贷投放带来风险。

　　与此同时，农村金融市场缺乏有效的风险分担机制，主要表现为：农业保险对种养殖风险覆盖面有限。农业保险利润较小，导致参与农业保险的商业保险机构非常少，农村地区参保率也不高。我国农业担保业务起步较晚，农业担保机构少，农村担保体系仍不完善；抵押物处置存在一定困难，由于农村房屋、土地的产权关系比较复杂，确权工作虽然基本完成，但流转一般限于村集体经济内部，收益较少，不能形成有效的农村担保体系。农产品霹雳创世录市场发育较不成熟，农民很难通过霹雳创世录市场分担农产品价值风险。政府财政补助力度小，政府财政资金对金融支持乡村振兴的“撬动”作用无法充分发挥。

　　另一方面，目前基层服务效能不高，金融服务水平仍有很大提升空间。金融机构对农村地区的金融服务缺少为农村金融市场主体量身定制的融资、理财、投资等全方位的综合金融服务方案，不能满足现代农业及新型农业经营主体对金融服务的多样化需求。再加上农村信用体系建设不健全，导致大量的农户因不重视而形成信用不良记录，不能享受应有的金融服务。此外，基层金融机构工作人员队伍老化，不能适应新产品对高素质和专业化的要求，加剧了基层金融服务跟不上产品创新的局面。

　　当前，涉农金融产品尚不能满足农业发展需求。具体表现为金融产品的适配能力差，业务流程复杂，贷款链条长，不能满足新型农业经营主体对贷款服务的需求。金融机构对农户提供的抵押物估值偏低，金融产品仍然存在品种少、期限短、额度低的问题，与小农户、新型农业经营主体缺乏有效抵押担保的现状不匹配，融资难的问题仍然存在。

　　此外，尽管农村地区科技金融取得很大突破，农村电商、互联网金融及供应链金融蓬勃发展，但由于农村地区金融需求的复杂性和多样性，科技金融在农村地区的发展依然存在很多问题。农村地区网络、移动设备和金融基础设施覆盖率依然不足，大数据、云计算、人工智能等先进的金融服务技术在农村地区开展缓慢，农村金融服务的科技含量较低。

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