资管新规落地理财怎么卖 专家建议:端正心态理性投资
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（俗称“资管新规”）最引人关注的是资产管理业务不得承诺保本保收益，理财产品打破刚性兑付。如今，“资管新规”落地将近一个月，各家银行的理财都在转型中，保本理财少了，净值化产品多起来，结构性存款、大额存单成为了新的热点。

　　“现在银行的保本理财越来越少了，净值化理财挺多，说是每天收益都不一样，得从手机银行上查，不保证收益，有可能还会亏本，我怎么听着跟买基金差不多？我说我就要保本的，银行的理财经理跟我讲了讲结构性存款、大额存单，我得合计合计买哪样。”刚从一家银行咨询完理财业务的李阿姨说，连买银行理财都这么复杂，得多学习学习了。
保本理财淡出 结构性存款受宠

　　记者日前在槐中路、谈固大街沿线走访了建行、中行、农行、河北银行等几家银行，发现各家银行的保本理财产品都处于淡出趋势。有的银行已经没有保本理财，有的虽然还有，但是数量很少，不作为推荐重点。一家银行的工作人员说，现在的保本理财都是存量产品，没有新发行的，估计以后也不发行了。在各家银行官网，保本理财也大幅减少。

　　针对想要保本的客户，多数银行人员会推荐结构性存款、大额存单等替代产品。在一家工商银行(5.500, 0.01, 0.18%)（港股01398），记者询问是否能买保本理财，大堂经理说，以后都没有保本理财了，如果想保本，不如考虑一下正在热销的结构性存款。银行大堂最醒目位置的小白板上就重点推荐了几款结构性存款，有期限有预期收益率，比如86天的预期收益率为3.7%，90天的预期收益率为4.05%，还有356天的预期收益率为3.9%。大堂经理介绍说，结构性存款其实是一种保本的理财，首先保证本金，其次保证最低收益，这些标注的预期收益率并不保证，但是能够达到的几率还是很高的。在另一家国有大型银行，理财经理也向记者推荐了结构性存款。她说，根据新公布的“资管新规”，以后理财产品都是不保本的，保本理财都会退市，现在买结构性存款挺合适，都可保本，还保最低收益。

　　据了解，5月份几乎所有银行都在积极发行并推荐结构性存款。那么到底什么是结构性存款？一家银行的理财经理详细解释说，结构性存款是在存款的基础上嵌入了一些金融衍生工具，比如异界寻美专家、期权等，通过这种组合可以达到保障本金、追求较高收益等效果，属于理财产品，不属于存款。“实际上，结构性存款与保本理财从性质上还是不一样的，对银行而言，结构性存款比保本理财的成本稍高；对储户而言，结构性存款的回报有波动风险，接受度要弱于保本理财。不过因为保本理财正在退市，具有保本特质的结构性存款就从以前的小众产品变成了大众热销品。”这位理财经理说。
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