2009年我开始进入金融行业，在工作过程中，接触到了集团的信托业务，因为信托100万起步的高门槛要求以及独特的金融牌照优势，加上受银监会监管，也就是现在的银保监会，做的都是跟成功的富裕人士沟通交流，帮助高净值人士管理资产，我对此产生了浓厚的兴趣。

　　2011年2月，我正式进入信托行业，在刚性兑付的潜规则下，那个时候做信托就意味着“保本保息”，300万起步的保障房项目，1年期收益能超过12%，如果是地产项目，300万曾经能到14%，如果是政信类项目，收益能到9%，但基本上都有财政承诺还款函、人大决议、国企担保，从2001年信托法颁布以来，68家信托公司全部保持着100%的兑付率，无一违约事件，这个记录一直保持到了2014年，这一年中诚信托30亿“诚至金开1号”未能按期兑付，拉开了信托产品违约的序幕，尽管信托行业发生首例公开市场违约，但是发生逾期的产品数量仍然非常少。

　　事实上2011年-2018年，也是史无前例的大资管时代，2012年资管牌照颁发（也称基金子公司），2014年基金业协会备案私募基金公司，很快有了几万家私募基金管理公司，整个市场一片繁荣，各种产品层出不穷，从业人员超过几十万。这个阶段信托行业也迎来了高速的发展。因为信托行业发生逾期的产品很少，所以部分高净值客户虽然有了几年的投资经验，基本还是“闭着眼”买信托，不是特别挑选信托公司和信托产品，心态仍然是刚性兑付的心态。我给客户配置的产品规模也超过了10亿以上，固定收益实现了100%的兑付率，如果不是2018年年底的私募基金违约潮，我想这个记录还将保持到现在。

　　时间到了2018年，随着资管新规的颁布，中美贸易战的较量，经济预期的降速，国内掀起一波去杠杆热浪，银行抽贷，股市哀嚎，民营企业出现了大量的违约事件，甚至退市破产，这波违约潮首先从P2P开始，大量平台清退的清退、跑路的跑路，紧接着，蔓延到私募基金领域，阜兴意隆跑路，东方成安跑路、杭州金诚立案，当然跑了的肯定是有违法行为了，紧接着大型财富管理公司，甚至是国内领头的诺亚、恒天、盈泰、钜派、锦安等等被爆项目延期，接着中江信托被爆80亿延期，安信信托被爆120亿，包商银行被接管，市场上别说是投资人，就连从业人员也是如履薄冰，一片茫然，因为这是十多年没见过的情形。

　　出现了一系列的爆雷延期，很多人和媒体开始大喊，信托不能做了，信托不安全了等等之类的，但事实上是这样的吗？根据信托业协会第二季度最新的数据，中国共有68家信托公司，资产管理规模22.5万亿，其中信托行业风险项目1100个，规模为3474.39亿元，信托资产风险率为1.54%。从信托业协会的数据中，可以看到，信托项目的风险规模在增加，但并不是舆论所说的不能做，对于一个风险率1.54%的投资品种来时，其实已经很好了，就连银行的不良率也超过这个数了吧，相比较房子、基金、股票、债权、保险、黄金、贵金属、霹雳创世录等等其他投资类型，信托公司的资金基本上用于地产、政信、工商企业等，尽管项目做了很多风控措施来保障安全退出，但闭着眼睛买信托的日子确实过去了。

　　接才来该如何选择信托产品，是广大理财师和客户所共同需要思考的。

　　首先：从法律上来说，信托毕竟是投资，是投资就会有风险，至于刚性兑付只是行业的潜规则，并没有什么明文规定和依据。

　　其次：从资管新规要求打破刚兑去考虑，很多人认为打破刚性兑付不好，其实我认为打破刚性兑付，恰恰是为了保护投资者，您想，有一个烂项目，因为需要刚性兑付，必然会萌生借新还旧，您现在投资的资金大有可能是给前任投资者兑付了，但刚性兑付打破了，情况就不大可能出现了，防止投资人当接盘侠的风险。

　　第三：尽量不投资金池，这是监管的导向，监管层一直在要求去资金池，因为也是萌生借新还旧等违规的摇篮，能不碰就别碰。

　　第四，记住“四挑一必须”原则，切记，我们在挑选项目的时候，1、挑选有实力的信托公司，最好央企背景，2、挑选有实力的融资方，3、挑选有实力的担保方，4、挑选好的城市区域，最好是一二线城市、省会城市、京津冀、长三角、珠三角区域。5、必须有土地抵押，最好核心地段足值的土地抵押，一定要有这个，这是这两年违约事件爆发后的深刻教训和经验，有了抵押物，大不了我慢慢处置，防止血本无归，切记、切记！掌握了这几点，结合这几年的信托风险事件，那么即便是信托风险率再增加，我们谁都不能保证100%，但大概率是可以可以躲避远离这些风险了。

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