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对于持卡人而言：
1. 使用体验：刷卡机必须由机器操作，且较为繁琐；代还软件手机APP直接使用
，随时随地，简单方便。
2. 功能：POS机只能用来套现；代还软件除了套现之外，还可以做到智能代还（
预留5-10%s甚至空卡），网申信用卡，网贷，征信大数据查询，信用卡测评，积
分兑换，商城等多元化的功能。
3. 养卡效果：刷卡机套现，长期单笔大额进出，账单明显可见套现行为，比较
伤卡，有降额封卡的风险；代还软件可以设置智能还款计划，模拟真实消费，实
现完美账单，比比带积分，不仅可以起到养卡提额的效果，还可以利用积分兑换
礼品甚至现金。
对于运营者而言：
1. 物料成本：刷卡机代理有任务要求，需要囤机器，物料成本高且会造成库存
；代还软件拓展市场通过手机线上发展，没有物料成本，囤货压力。
2. 费率成本：刷卡联盟，大部分代理都只有0.1%左右的分润，利润空间薄；代
还软件，帮运营商直签第三方支付公司，成本最低可以给到0.3%，费率盈利空间
可达0.3~0.5%，利润空间大。
3. 支付通道：刷卡机绑定一个支付通道，且现在做不了自选落地商户，市面上
常见跳码等问题；代还软件，可以内置多条支付通道，给用户不同的选择，可以
实现自选落地商户。
4. 裂变速度：刷卡机只能通过实体，一台一台去发放，业务开展速度受空间限
制；代还软件，利用社交平台，在线上直接开展市场，打破空间限制，裂变速度
极快。
5. 盈利方式：刷卡机一般是激活返佣和刷卡分润两种收益点，有些可能只有其
中一种；代还软件除了常见的激活返佣和刷卡分润外，还有信用卡分销返佣、网
贷下款返佣、征信大数据和卡测评的查询返佣，积分兑换返佣，商城分销返佣，
广告营收等等。
6. 用户沉淀：刷卡机的市场用户散乱，很难二次利用；代还软件通过APP把用户
聚集起来，积累的用户流量，随时可以二次开发，进行其他的变现方式
7. 市场前景：目前刷卡机市场已经开始走下坡路了，以前需要花几百块买一台
刷卡机，现在免费送可能都送不出去，整个市场处于红海状态；但是线上代还软
件刚刚兴起，大有取代刷卡机的势头，这一市场目前还是蓝海，处于一个新兴金
融行业，接触的人少，市场前景还是蛮大的。
支付行业优胜劣汰，刷卡机已经在走下坡路了，代还软件的崛起
①POS机倒卡需要大量资金。代还只需留够一定手续费的余额或空卡留足手续费
就可以还款。
②POS机IP地址固定，有跳码，不利于养卡提额，甚至降额锁卡。代还软件还款
都是标准费率商户，养卡提额神器。
③POS机最低费率刷卡是公益类通道。代还软件是优质标准费率通道
④POS机是实体机器代还软件仅需手机安个APP
⑤POS机倒卡费劲，多张卡还得记账，容易遗忘某笔账单代还软件一键托管，每
月仅需制定一次计划就行